浅析金融机构案件防控现状与对策.docVIP

浅析金融机构案件防控现状与对策 　　摘要： 防范和化解案件风险是当前金融机构业务发展过程中的一项重要工作，基层机构主要负责人及一线业务岗位是案件防控的重点部位和重要环节，案防关口前移是当前防范和遏制案件的重中之重。本文就当前案件风险的原因进行了深入的分析，并提出了有针对性的对策和措施。 　　Abstract: To prevent and dissolve the risk case is an important work in the process of business development for financial institutions, and the major persons in basic-level agencies and first business post are the key parts and important link in case prevention and control, so, anti-mark case forward is the first priority the case to prevent and curb the case. This article analyzes the reasons for the risk case, and puts forward the corresponding countermeasures and measures. 　　关键词： 案件防控；形成原因；控制对策 　　Key words: case crime prevention and control；formation reasons；control countermeasures 　　中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：1006-4311（2011）04-0139-02 　　 　　0引言 　　防范和化解案件风险是当前金融机构业务发展过程中的一项重要工作，也是新形势下研究和探讨的重要课题。分析近年来案件发生的原因及特点，基层机构主要负责人及一线业务岗位是案件防控的重点部位和重要环节，应引起各家金融机构的高度重视和关注。面对违法违规问题频发的严峻形势，如何抓好案防工作，笔者认为增强防范意识，强化内部管理，实现案防关口前移是当前防范和遏制案件的重中之重。 　　1当前案件风险形成的主要原因及表现 　　1.1 思想教育不到位，道德滑坡形成的案件风险在少数支行，案件警示教育说起来重要，抓起来热闹，往往停留在表面现象，没有真正深入下去，对员工的思想教育缺乏针对性和有效性，导致员工的思想观念滑坡，不能树立正确的人生观和价值观。特别是对员工“八小时”以外的活动失去控制，不知道员工在想什么，有的明明知道有不良行为和表现，但却不采取措施，也不向上级行报告，纵容其发展最终走向犯罪。 　　1.2 管理人员特别是机构负责人，存在经营指导思想不端正形成的案件风险主要表现在管理上存在“一手硬，一手软”，片面追求业务发展，忽视内部管理和风险防范，不能正确处理业务发展与风险控制的关系，把主要精力放在业务发展上，对自身存在的问题，视而不见，抱着侥幸心理或无所谓的态度，致使一些规章制度执行不力，形同虚设。 　　1.3 员工责任心不强形成的案件风险该行为主要是员工合规风险意识淡薄，责任心不强，没有真正树立起“风险控制优先”的管理理念。工作中不认真细致，敷衍了事，麻痹大意，戒备心不强，不能完全按规章制度办事。在办理业务过程中，整个流程不够严密与完善，存在缺陷或漏洞。有时为了图省事，不按规章办事，简化业务流程，对业务中存在的风险存有侥幸心理。 　　1.4 业务不熟练形成的案件风险目前，虽然各机构从提高员工综合素质入手，不断加大了对员工的业务培训力度，也收到了一定的成效。但是，部分员工特别是新入行员工，由于对一些规章制度还不够熟悉、不够了解或者没有正确的理解，业务水平没有达到相应岗位的要求。主观意识上愿意把工作做好，但在实际工作中，却力不从心，对错之间难以把握，办理业务往往容易出现差错，存在一定的风险隐患。特别是有的员工平时不注意学习，干起工作来凭感觉、吃老本，对业务流程和文件学得不深、理解的不透，吃了“夹生饭”，违规办理业务后形成了风险还不知错在哪里。 　　1.5 为了发展业务明知故犯形成的案件风险近年来，在激烈的竞争中，为了发展业务，留住客户，给客户提供方便，最大限度地满足客户的要求，有的就简化经办业务程序或操作流程，或者颠倒业务流程先办后补。虽然主观意识是好的，是为了所在单位的业务发展。但是由于没有摆正业务发展与防范风险的关系，把防范风险放在了次要地位，甚至出现集体违规或指使或默许，应该说这类违规行为大部分是善意的。如：开户资料不全为企业开立结算账户；利用员工帐户