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在华外资银行战略取向及对我国金融安全可能影响 088040109 2008级金融10班 林惠玲 【摘要】 2006年12月，中国宣布了金融业全面对外开放，并且中国承诺给予外国银行市场准入和国民待遇。外资银行的战略也有了新的变化，其规模和业务的不断扩大给我国的金融安全带来了冲击和挑战。本文从了解外资银行在华的发展历程，分析了其在华的战略取向及对中国金融可能造成的影响，并在最后指出，中国的金融的改革发展不可单靠国外的金融机构，金融安全受到冲击是必然，我们应该迎接挑战，加强对外资银行的监管，稳步推进中国金融体制的改革。 【关键词】外资银行；金融安全；战略取向 在中国宣布加入WTO的同时，也宣布了金融业全面对外开放的最后期限——2006年12月。作为WTO成员方，中国承诺取消对外资银行经营和设立形式，允许外资银行向中国客户提供人民币业务，即给予外国银行市场准入和国民待遇。最后的期限已经来临，我们也深刻体会到外资银行早已悄悄地走到了我们身边。中国金融大门全面敞开，与此同时，外资银行对于中国银行业的收购战也愈演愈酣，外资银行的进入对于改变我国银行业的竞争格局，促进我国银行业的深入改革都具有深远影响。但是,有关一国是否有必要和能否保持对本国银行业的绝对控股地位，银行业的全面开放及外资银行渐进式的产权渗透会不会危及到一国的金融安全等问题的争论，从理论界到实务界都有不同的看法。有观点认为，在保持国家绝对控股的情况下，外资银行的参股可以改善中资银行的公司治理结构，通过双方的合作可以让中资银行学习到国际银行先进的管理理念、金融产品开发的技术及外资银行的信用文化。因此，外资银行的参股不仅不会对我国金融安全产生负面影响，还能提高我国银行业的国际竞争力。与上述相左的观点是，国内银行业竞相向外资银行售卖股权，并不能从根本上改变我国银行业的现状。不仅如此，外资银行在分享我国经济增长收益的同时，还可能对我国金融安全产生严重隐患。那么这几年在华外资银行的状况又如何呢？ 一、在华外资银行的发展历程 1979年，第一家外资银行机构--日本输出入银行经批准进入北京，设立代表处；1982年，我国开始引进外资金融营业性机构的试点，香港南洋商业银行被批准在深圳设立分行；1985年，厦门、珠海、汕头和海南四个经济特区也向外资金融机构开放；1990年，配合浦东开发，批准上海对外资银行开放；1992年，大连、天津、青岛、南京、宁波、福州、广州7个城市对外资银行开放；1995年，我国的金融开放进一步扩大，金融市场开放城市增加到24个；1996年和1997年，外资银行在中国开设的分行分别达到131家和142家，代表处更高达527家和543家；1998年7月，中国宣布取消外资银行在中国设立机构的地域限制，外资的分行数目达162家；2001年11月，中国正式加入WTO，根据中国加入WTO议定书，在金融服务业之中，银行业的开放承诺最为彻底。其中开放承诺时间表见（表一）。 2003年12月，将外资银行人民币业务的客户对象扩至中资企业，已有13个城市允许外资银行经营人民币业务。超出承诺的开放包括：将单个外资参股中资银行比例从15%提至20%，减少外资银行分行营运资金的档次和数量要求，允许外资银行从事衍生品业务和保险公司外汇资金境外托管业务，已有六家商业银行获准境外投资者参股。同年底，以450亿元注资为标志，建设银行和中国银行启动全面改革。2004年，深发展成功引进了国际战略投资者——美国新桥投资集团，成为国内首家外资作为第一大股东的中资银行。同年，汇丰入股交通银行。2005年6月，美国银行以25亿美元入股建设银行，新加坡淡马锡以14亿美元入股建设银行。同年8月，苏格兰银行以31亿美元入股中国银行10%的股份。2006年，外资银行继续稳步发展。6月，全国外资银行的资产总额为971.53亿美元，各项贷款余额518.88亿美元，负债总额886.50亿美元, 存款总额313.01亿美元，资本（或营运资金）为74.23亿美元，人民币资产总额为2364.27亿元人民币、各项贷款为1438.41亿元人民币，投资为274.40亿元人民币，存款为1064.27亿元人民币，在华外资银行实现盈利3.11亿美元，外资银行不良贷款率0.88%。截至2006年末，在华外资银行本外币资产总额1033亿美元，占中国银行业金融机构总资产的1.8%。其中截至2006年6月底，21个国家和地区的71家外国银行在我国设立了183家外国银行分行（下设支行52家），14家外资法人机构（下设支行和附属机构17家）。外国银行分行及其下设支行占营业性机构的88％。截至2006年末，在华外资银行实现盈利7.26亿美元，较去年同期增加2.8亿美元，增幅达62.78%。今后3年间，外资银行认为三项最重要的零售银行产品包括信用卡、投资理财产品