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中国市场金融营销的障碍与机会 班级：xx级金融与证券x班 姓名：xxxxx 学号：1xx  摘要： 随着当代经济的飞速发展,金融业在我国的发展也在不断成熟,金融机构不断增多。经过调查分析,目前,就我国的市场经济来看,关于金融机构营销存在的市场体系不完善,地区之间存在发展不平衡,并且受到外部环境因素影响大。所以,要想整体上提高金融机构的营销战略,消除营销障碍,必须变革体制机制,调整营销战略,加强产品研发与产品组合,为金融机构创造出更好的营销业绩。  金融市场发展障碍有以下几个: 市场体系不完善 市场体系的不完善在很大程度上影响着金融机的制定和价 格组合的正确选择。改革开放以来，我国金融市场建设虽然有了很大的进展，但金融产品的价格形成机制和交易机制还不成熟。利率的确定虽然已经考虑了资金供求关系、物价因素、公众储蓄意愿和通货膨胀等因素，???市场化程度依然不够，在很大程度上影响着金融机构营梢策略的制定和价格组合的正确选择。 金融机构营销受外部环境影响较大。 国际金融危机爆发以来人民币升值压力加大，使我国银行业汇率风险进一步增加。另外全球经济下行风险加大、出口退税政策的调整和人民币升值挤压部分外向企业利润，也增加出口，企业的信用风险。中资银行海外发展需要在营销战略上、营销管理上、营销技能上做全面准备，从实际出发制定可行的国际化发展战略，稳步推进国际化经营。 (三) 金融机构营销地区发展不平衡。 总体上看，我国金融业创新的空间还有待拓展，再加上营销管理水平不高，营稍幅度极为有限。各地区的自然条件、经济发展状况、当地居民的收入水平和消费偏好、社会风俗、宗教信仰等，构成了一个整体的市场运行环境，直接影响到营销的创新和效果。目前，我国金融机构网点多集中在沿海及经济发展较好的地区。城市金融网点过于集中竞争激烈，收益相对较小。 金融机构盈利能力偏弱。 股份制商业银行的盈利能力总体优于四大国，有商业银行，个别银行的指标可以和外资银行相抗衡。2004年国有商业银行股份制改革以来，商业银行的收益率平均值呈现出明显的上升趋势，明盈利能力还有较大的拓展空间。但从资产收益率、资本收益率、员工人均利润来看，我国商业银行与外资银行的盈利能力还有较大的差距。我国商业银行盈利能力较弱的原因除了体制机制上的问题外存货款业务占比过大和冗员过多也是重要因素。 此外，中资银行和外资银行已经从简单的竞争阶段进入到竞争和合作的阶段。并且逐步发展为竞争合作发展的新阶段。目前.我国已有5家股份制商业银行和城市银行商业引进了外国机构投资。而他们目前都取得了强劲的发展。上海银行的不良贷款率降到了3%至4%之间.上海浦东发展银行与花旗正在筹建新的信用卡中心。南京市商业银行正在接受上市评估.有望在明年成为第一家股票市场和资本市场上市的地方商业银行。中国银行业开放的同时四大国有银行改革同 样扣人心弦。日前.中国人民银行注入450亿美元外汇储备，支持中国银行和中国建设银行实施股份制改造。此外四大银行也正在积极进行上市冲刺准备，其中建行、工行已经递交了有关的计划书。银监会将选择一到两家的国有商业银行首先进行改革然后对四大国有商业银行进行全面改革。 中国金融市场中开放的风险主要体现在以下几个方面 1.中资银行竞争能力薄弱。中国内资银行从国有商业银行到专业银行。其经营品种、服务手段都有待完善与提高。一方面：我国的金融品种.近年来虽然有了很大程度的拓展但和西方国家相比。还有一定距离。比如投资基金：在英国已经有近百年的发展历史，可以说已经十分成熟完善。可是在我国，投资基金还并未发展壮大。另外如指数期货。在西方国家是一个非常有效的投资市场抗风险工具。但在我国这一工具并未得到有效运用。 另一方面：金融服务的意识手段还需要进一步加强。和西方发达国家商业银行相比.我国内资银行在服务意识服务手段服务效率等方面还是存在一定差距。这些在很大程度上限制了中资银行的市场竞争能力。 2、监控体系尚未成熟完善。中国现有的相关法规、规章所确立的监管模式主要是就外资金融机构准入形式、设立条件以及准入程序等做出规定.有学者称之为“门槛式控制”。这种监管体制注重对外资金融机构进入的审批程序获准进入的难度较大。但一旦获准以后.有效的后续监管却极不完善。其后果是一方面容易给境外投资者造成一种保护主义的表象.另一方面却不能对进入中国境内市场后的外资金融机构实施有效监管。为此，必须打破这种传统的监管模式。规定外资进入的条件固然重要.但加强对进入中国境内市场的境外金融机构的有效监管更为重要。 3、中小企业融资困难。长期以来,中小企业融资困难一直是限制中国中小企业发展的一个主要因素。虽然很多中小企业的发展潜力很大.发展势头强劲.但因其收入波动较大.财务状况不稳定经营风险较高，造成银行在放