夜大2011-12-2金融专本《商业银行经营学》作业二(答案).docVIP

对外经济贸易大学继续教育学院夜大教育部 2011——2012学年第二学期 2010级金融专本 《商业银行经营学》作业二 答案 一、单项选择题：（每题2分，共2分）1.商业银行资产业务经营管理必须遵循的原则不包括以下哪项原则：（.D ） A．安全性 B. 流动性 C. 效益性 D．稳定性 2.我国现阶段商业银行最重要的资产是（A ） A．贷款 B. 现金与存放同业资产 C. 证券投资 D．固定资产 3.企业贷款的定价方法中，以若干银行统一的优惠利率为基础,考虑违约风险补偿和期限风险补偿的方法是（ D） A.成本加成定价法 B.成本—收益定价法 C.价格领导模型定价法 D．资产结构法 4. 汇款业务属于下列哪一类中间业务。（A ） A 支付结算类???? B代理类??? C 担保类??? ? D承诺类 5.若银行汇票的实际结算金额低于出票金额，其多余金额由出票银行 。（C） A 退还持票人???? B退交出票银行??? C 退交申请人??? ? D退交承兑人 6.对银行来说，贷款承诺在贷款被正式提出之前属于哪项业务（A? ）。 A表外业务???? B表内业务??? C负债业务???? D投资业务 7..持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是 。（B ） A 贷记卡 B准贷记卡??? C 借记卡???? D磁条卡 8..银行保函的基本当事人包括申请人、担保人和 。（B ） A 承兑人 B受益人??? C 保证人???? D出票人 9.商业银行对整个机构内各个层次的业务单位以及各种形态风险实行全面风险管理，其风险管理职能体现在公司治理结构之中。其中不包括：（B ） A.全程风险管理 B.全体风险管理 C.全员风险管理 D.全球风险管理， 10.信用评级的根本目的在于揭示受评对象的________的大小。(C ) A．利率风险 B.市场风险 C.违约风险 D.外汇风险 二、多项选择题（每题分，共10分）1.以下属于商业银行非存款类资金来源的是（?ABCD?? ）。 A同业拆借???? B 央行贴现??? C证券回购??? D发行中长期债券 2.消费贷款定价主要有哪两种方式（ AC ） A．固定利率定价 B. 住宅抵押贷款定价 C.浮动利率定价 D.非住宅消费贷款定价 3.流动性需求的预测主要有哪几种方法 （ABD ） A. 资金结构法 B.因素法 C.成本加成定价法 D.流动性指标法 4.现金资产包括（ ABCD ） A.库存现金 B.在中央银行的存款 C.托收中现金 D.存放同业 5.银行卡的基本功能有（?BCD ）。 A收取手续费 B转账结算?? C存取现金?? D消费信用 三、名词解释（每题5分，共10分） 1.持股公司制（持股公司制银行）：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。 2.大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。 四、简答题：（每题分，共60分）1、商业银行“三性”原则的关系以及如何实现“三性”平衡。 一般认为，商业银行的“三性”原则既有相互统一的一面，又有相互矛盾的一面： 统一面： 流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。 矛盾面： （1）商业银行的安全性与流动性之间呈现正相关。流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。 （2）商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。 商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求有统一性又有矛盾，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。我国在银行法中明确规定商业银行是以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 是指保持利率敏感性缺口存在,利用利率变动获取收益的作法。若预期利率上升，银行的利率敏感性缺口值应为正值；反之，若预期利率下降，银行的利率