浅析我国房地产信贷的风险与防范.PDFVIP

皿圆 刚 学 术 论 坛 浅析我国房地产信贷的风险与防范 付晟 君 (唐山市丰润区住房管理中心 河北唐山 063000) 提 出有效防范房地产信贷风险的措施 ，以保证商业银行稳健运行 。 摘 要：分析我国商业银行房地产信贷风险状况及成因， 关键词 ：房地产信贷 商业银行 风险 中图分类号 ：F830 文献标识码 ：A 文章编号 ：1672—3791(2011)03(a)--023O--01 房地产是我国国民经济 中一个重要的 产贷款信用体 系 稳步地开展资产证券化 ，增强抵押贷款的 支柱产 业，既对经济企稳 回升有重要影响 ， 通过立法改变土地和房屋登记 中存在 流动性 ，分散住房抵押贷款风险 。加强利率 同时也是关系民生的重要领域 。于房地产 着的产权关系不清 、登记资料不齐全、土地 风险的管理 ，住房抵押贷款业务创新是防 信贷是一项充满风险的业务 ，房地产开发 状况和边界不清楚 、法律效力不明确等 问 范风险的 内在要求 ，研 究开发利率互 换、利 企业每年从银 行取得的贷款速 增加 ，金融 题，对土地 、项 目在建设工程和房屋的使 用 率期权、互换期权等利率衍生产品。 资本投入 巨大 ，一旦房地产价格出现剧烈 权、所有权 、抵押 权进行明确规定 ，并为这 2．4房地产企业要提高自身的抗风险能力 波动 ，贷款违约情 况就会大增 ，房地产信贷 些权利 的行使提供法律保障 。建立和完善 房地 产企业 自身应 增强管理能力、市 风险就会显现 。如何规避 金融风险 ，积极促 房地产开 发贷款信用体 系 ，重要的是要对 场竞争能力、风险控制能力和诚信度 ，提高 进房地产业持 续健康地 向前发展 ，是 我国 房地产开 发企业进行资信评 级 。目前我 国 抗风险能力。作为资金密集 型产业 ，房地产 当前值得重视的 问题 。 商业银行 资信评级存在着 两大问题 ，一是 业的规模 经济效应较其他 行业尤为 明显 。 定性指标过高 。二是定量指标不足 。银行对 规模小 的开发商的单位成 本居高不 下，在 1 房地产贷款风险分析 申请贷款的房地产开发企业进行信用评级 广告策划 、营销推广、环境改造、配套设施、 1．1项 目合法有效性风险 要解决的主要 问题是突 出评级指标中定量 物业管理等方面 ，规模较大的公司 占有 明 由于房地产和 其他 行业的差异 ，这一 指标的作用，扩大定量指标 占比。要适 当提 显优势。此外 ，规模大尤其是具有较强现金 业务既有房地产企业 (借款主体)的资质管 高定量指标权重 ，通过对各项指标的分析 ， 实力的开发商在选择项 目最佳开发时间上 理一保 留行政 审批的项 目，还有项 目本 身 增强银 行对企业信用评分 的科学依据 ，并 也具有主动权 。因此。房地产 业 内部适度的 的合法有效性 ，大部分项 目都是保 留行政 对定性 指标的处理进 行量 化 ，解决银 行信 资本集 中，能有效地节约房地产开发和 经 审批的，尤其是进行规划的审批很普遍 ，所 贷人 员在评判 时的主观性 。 营成本 ，提高抗风险能力 。 以存在较大的政策性风 险，这体现在房地 2．2发展多元化的房地产金融市场，构建多 2．5 银监会要充分发挥监管作用和服务功 产项 目的地产一级开发阶段和项 目开发阶 元化房地产市场融资体系 能 段 ，这类风 险发生最为显著的是工业 园区 要大力发展 多元化 的房地产金融市 银监会应加快发挥在社会信用基础和 的房地产开发项 目。 场 ，形成具有 多种 金融资产和金融工具的 市场诚信制度