商业银行经营管理习复要点重中之重(整理版).docVIP

第一章 商业银行概述? 1商业银行性质是以?追求最大限度利润为经?营目标，以货币资金为?经营对象，为客户提供?多功能服务的金融企业?。 2．商业银行的发?展趋势 （一）全能化?现代银行：信托职能 ?信用职能 支付职能 ?储蓄职能 租赁职能 ?投资/金融顾问职能 ?投资银行业务或承销职?能 证券职能 保险职?能 （二）集中化 ?由于银行业竞争的加剧?、金融业风险的提高，?以及产业资本不断集中?的要求，商业银行通过?收购、兼并等手段实现?规模扩张和业务多样化?，打破了银行业与证券?业、保险业等行业的传?统界限，这种发展趋势?又必然导致银行业向高?度集中的方向发展。 ?（三）电子化一是银行?内部实现了办公自动化?，提高了效率。二是商?业银行借助电子技术进?行金融创新，产生了大?量的、各式各样的可用?于转账结算的银行卡，?促进了电子货币的普及?。三是电子资金转账系?统大大节省了清算时间?，降低了清算风险，提?高了清算效率。 （四?）国际化原因：一是由?于国际贸易的迅速发展?，使得商业银行的国际?业务迅猛增加， 客观?上要求银行把自己的服?务网络通过设立海外分?支机构延伸到国外；二?是跨国公司在国外的急?剧扩展；三是由于欧洲?货币市场迅速发展，使?得越来越多的商业银行?把吸引海外存款当作重?要的资金来源。 3．?商业银行的职能（一）?信用中介（二）支付中?介（三）信用创造（四?）金融服务 （五）调?节经济 4．政府对银?行业实施监管的内容 ?骆驼原则是美国金融监?管当局现今使用的对商?业银行的全面状况进行?监督、检查和评级的一?种金融管理制度。资本?（充足率）资产（质量?、集中度）管理（能力?素质）收益（盈利能力?）清偿能力（流动性 ?监管的具体内容银行业?的准人 银行资本的充?足性 银行的清偿能力? 银行业务活动的范围?贷款的集中程度 5．?商业银行经营原则的内?容与要求 ◆安全性 ?要求商业银行在业务活?动中确保其资产、收入?、信誉以及所有经营生?存发展条件免遭损失，?并在整个经营管理过程?中采取各种有效措施，?使经营风险降到最低限?度。要求保持一定比例?的自有资本；实行资产?分散化；合理规划贷款?和投资的规模与期限结?构；加强对客户的资信?调查分析和经营预测；?保持较高的流动性资产?；遵纪守法，合规经营? ◆流动性要求商业银?行在经营过程中，能够?随时应付客户提取存款?的需要，满足客户合理?的贷款需求。包含的内?容资产的流动性：银行?所有的资产能够随时得?到偿付或者在不贬值的?条件下迅速变现。 负?债的流动性：银行能够?轻易地以较低的成本随?时获得所需要的资金 ?◆效益性就是获得利润?的 能力。途径 途径?之一：增加收入；扩大?盈利性资产的规模；合?理安排贷款和投资的数?量和期限结构，并保证?其安全稳定获取；合理?制定贷款价格； 扩大?业务范围，增加中间业?务收入。途径之二降低?成本、减少支出;尽量?降低存款成本；减少贷?款和投资的损失；减少?各项管理费用；避免出?现重大的损失事件。 ?6．商业银行组织形式?的特点 单一银行制? 总分行制 持股公司?制 连锁银行制 单一?制优点：有利于竞争 ?有利于与地方政府的配?合 经营灵活 便于集?中管理和控制 不足：?业务发展创新受到限制? 风险集中 不易?取得规模经济效益 总?分行制 优点：风?险分散，提高银行的安?全性 可以取得规模效?益 便于宏观管理 ? 不足：容易形成垄?断，妨碍竞争 ?规模大，内部层次机构?多，管理困难 金融控?股公司 优点：可以获?取垄断利润，可以扩大?金融创新空间 可以?实现金融业的规模经济?、范围经济和协同经济? 不足：容易?形成垄断，妨碍竞争 ? 资本重复计算，财?务杠杆比率过高，影响?集团财务安全 内部?管理与风险控制难度加?大，甚至危及国家经济?金融稳定。 第二章 ?商业银行资本管理 1?．《新巴塞尔协议》的?内容三大支柱: 最低?资本要求 监管当?局的监管检查 市?场纪律 ⑴最低资?本要求：监管部门对资?本的确定。将信用风险?、市场风险、操作风险?涵盖进来。风险头寸的?计量方法。根据风险程?度确定资本。市场风险?和操作风险市场风险—?—在一段时期内由于汇?率和利率的变化所造成?的金融工具的市场价格?下降的风险。操作风险?由不完善或有问题的内?部程序、人员及系统或?外部事件所造成损失的?风险。 ⑵监管当局的?监管检查针对银行业风?险而制定监督检查的主?要原则、风险管理指引?和监督透明度及问责制?度。其中包括如何处理?银行账户的利率风险、?信用风险、操作风险，?如何加强跨境交流与合?作和资产证券化等方面?的指引。目的在于确保?银行资本足以应付其总?体风险，并在资本不能?有效抵御风险时尽早干?预。 监管原则（3