第六章 人身保险14158幻灯片.pptVIP

广东金融学院保险系 《保险学原理》 第 * 页 广东金融学院保险系 保险学教程 第六章 人身保险 第六章 人身保险 第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 健康保险 第四节 意外伤害保险 第五节 投资分红类寿险 第六节 人身保险特殊条款 一、人身保险的概念 人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险。投保人依照保险合同的约定，向保险人支付保险费，当被保险人死亡、伤残、疾病或生存到合同约定的年龄或期限时，由保险人承担给付保险金的责任。 第一节 人身保险概述 二、人身保险的特点 1.人身保险的保险标的是人的生命和身体 2.人身保险的保险金额是双方约定的 3.人身保险的保险金支付属于约定给付 4.人身保险大多是具有储蓄功能的长期性合同 三、人身保险的分类 (一)按保障的范围不同划分 1.人寿保险 2.健康保险 3.人身意外伤害险 (二)按投保方式不同划分 1.个人人身保险 2.团体人身保险 (三)按保险期限不同划分 1.短期保险 2.一年期保险 3.长期保险 三、人身保险的分类 (四)按能否分红不同划分 1.分红保险 2.不分红保险 (五)按风险程度不同划分 1.标准体保险 2.弱体保险 (六)按保险功能不同划分 1.保障型保险 2.储蓄型保险 3.投资型保险 第二节 人寿保险 一、人寿保险的概念 人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。 二、人寿保险的基本特征 （一）承保风险的特殊性 （二）保险利益的特殊性 （三）保险金额的特殊性 （四）保险费率的特殊性 （五）保险理赔的特殊性 三、人寿保险的种类 （一）按保险事故划分 1．死亡保险 2．生存保险 3．两全保险 (二)按照有无利益分配划分 1．分红保险 2．不分红保险 （三）按参加保险的人数划分 1．单独人寿保险 2．团体人寿保险 3．联合人寿保险 四、年金保险 (一)按被保险人数划分 1. 个人年金 2. 联合年金 3. 联合及生存者年金 4. 最后生存者年金 (二)按给付额是否变动划分 1. 定额年金 2．变额年金 (三)按照给付期间划分 1．终身年金 2．短期年金 第三节 健康保险 一、健康保险的概念 健康保险也称疾病保险，是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。 构成要件： （一）由于非明显的外来原因造成的 （二）由于非先天的原因造成的 （三）由于非长存的原因造成的 二、健康保险的特征 (一)承保标准严格性 (二)给付金额的特殊性 (三)保单续保方式灵活性 1．可任意取消保险单 2．有条件可取消保险单 3．有条件续保保险单 4．保证性可续保保险单 5．不可取消保险单 (四)损失费用的分摊性 1．免赔额条款 2．比例给付条款 3．给付限额条款 三、健康保险的种类 (一)医疗保险 (二)疾病保险 (三)残疾收入补偿保险 第四节 意外伤害保险 一、意外伤害保险的定义 意外伤害保险是指投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人保险金的人身保险。 二、意外伤害保险有三层含义 1.必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。 2.被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。 3.意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系，即意外事故的发生是被保险人遭受伤害的原因，而被保险人遭受伤害是意外事故的后果。 第五节 投资分红类寿险 一、投资分红类寿险概述 投资分红类寿险是投资连结型寿险与分红寿险的简称，它的出现是以通货膨胀为时代背景的。 二、投资连结型寿险的优点 1.投资利润或亏损完全归于客户，对保险公司来说，可完全化解其利差损问题。 2.可汇集客户的投资资金，通过专业投资人才的投资运作，获取规模效益和较高的回报，最后使客户受益。 3.死亡风险保费以及投资管理费用的收取情况清晰、透明。 4.可变保费的缴付方式可满足客户在不同经济状况下的不同要求。 投资连结型寿险的主要缺点 1.利差益是寿险公司最大的利润来源