反洗钱平时答疑2教程分析.docVIP

窗体顶端 201301期一次答疑汇总 序号 学员提问 参考答案 1 香港居民在大陆开设银行账户要提供什么相关手续? 从反洗钱角度,应该履行最基本的身份识别手续,客户须出具港澳居民往来内地通行证。具体可参照你行具体规定。 2 老师您好:我们如何去识别继承人通过公证处开立得证明书的真伪,如果该公证处不是合法的机构或继承人所提供的证明书是伪造的,本行已受理过户和支付手续,假如继承人再次发生案件纠纷,本行是否承担法律责任。 从反洗钱角度讲,只要尽职,即可免责。建议可以采取电话联系或者到出具公证书的公证部门进一步核实公证证明文件的真伪。如果出现已受理业务，但因文书系伪造的情况，产生的法律纠纷请征询你单位法律部门专业意见。 3 请问经常来我行办理业务的经办人员需要每次核查身份证件吗? 如果办理的业务法规要求需要核查的,就需要核查。 4 老师对于未成年儿童开户户口本可以开户吗 这个依照个人账户结算管理办法规定可以提供户口簿，监护人须提供本人的身份证件。 5 在我行开立账户的，很熟悉的客户每次办理大额现金业务需要出示有效身份证件并联网核查不？ 需要 6 现在对于军官证等非居民身份证开户是否政策有所变化? 目前诸多诈骗案件确实是通过假冒军官证进行。当前对军官证、护照等有关证件还无法做到联网核查。因此,对持此类不易核查证件开户的账户,应该特别留意其交易行为。一旦出现异常,应及时报送可疑交易报告。 7 因客户身份证被盗,客户换身份证,像片和联网核查不相符,同时客户出具户籍证明.能否帮其办理开户等业务. 核查的目的是确定是客户本人。如果能确定,即可。如果确定不是客户本人,则不可。 8 请问老师,现在我们这边的联网核查经常性无法显示照片,可以给予开立账户吗? 可以增加辅助识别措施。具体依照你行具体规定。 9 用户口簿开户有分年龄吗? 依照结算规定执行 10 个人认为有必要提供渠道让银行可以去鉴别军官证的真伪,目前单靠柜台人员自己鉴别实在是不靠谱,再加上军官证实在是太难鉴别了…… 目前诸多诈骗案件确实是通过假冒军官证进行。当前对军官证、护照等有关证件还无法做到联网核查。因此,对持此类不易核查证件开户的账户,应该特别留意其交易行为。一旦出现异常,应及时报送可疑交易报告。 11 是不是所有单笔金额在5万以上的现金交易都得出示存款人有效身份证件并联网　核查啊? 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录管理办理》第八条和第二十二条规定执行。 12 老师您好:公安机关开立的查询书,查询的犯罪嫌疑人是张三并提供的帐号是李四的卡号,要求提供李四的余额和流水明细,是否受理并按要求提供。 公安机关属于有权机关,有权查证公民账户交易情况。具体按照你行规定执行。 13 每天来办业务的老客户,需要每次都带身份证核实她本人信息吗 区分具体业务,如果办理的业务法规规定需要核对身份证文件的，则需要按照规定执行。 14 存款5万元要求客户出示身份证,客户要求分开存就不用出示证件,5万元以上存款要求出证件只要分开存就无意义 柜台人员应该对客户要求如此操作原因进行必要的了解或者分析，如果存在疑点,可根据其开户资料,报送可疑交易报告。 15 老师,未满十六周岁的由其监护人代理开户,除了户口本和监护人的身份证外,还需要未满十六周岁的小孩的身份证吗? 为未满16周岁的小孩办理业务，需要监护人（代办人）提供户口簿。 16 个人无折无卡客户,在办理汇款业务时,多少钱需要提供其身份证? 办理单笔人民币1万元买以上或者外币等值1000美元以上的现金汇款,应当识别客户身份 17 目前对公客户取现的问题的确很难控制,很多客户认为钱是我单位自己的,我喜欢拿多少就拿多少,喜欢怎么拿就怎么拿,银行凭什么显示那么多,即使我们很努力解释,客户还是很难理解。 目前没有强制规定不许客户取现。但应关注其使用目的。存在洗钱及其它犯罪嫌疑的,可及时报送可疑交易报告。 18 我们这里企业网银有限额,一次只能转50万元,如果客户转500万,分十次支取,要做可疑分析吗? 需要对交易进行分析,分析后认为证明是正常交易,不需提交可疑交易报告,如果发现疑点,应进一步分析识别。 19 存款金额多少需要提供身份证原件 区分具体业务。具体可参照金融机构客户身份识别及交易记录保存办法有关规定。 20 如果客户从自己的对私存折转入自己本地开的对公户,然后快速转出,是否应报可疑交易? 要判断其交易目的,而不是简答的形式。如果交易目的不正常,是为洗钱或其他犯罪服务,就要报送可疑报告。 21 关于对公账户,多少金额需要报可疑交易 对于对公账户的金额并没有做出具体的规定,需要具体分析判断交易所是否可疑,参见《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。 22 老师你好,对公账户利用个人结算账户办理存(取)款,转账汇款等业务,我知道这不符合账户管理规定,