金融学第七章中央银行与金融监管创新.pptVIP

主讲人：李军峰 第七章中央银行与金融监管 中央银行是一国金融体系的核心，是最高的、统筹全局的、特殊的金融组织，是国家宏观经济的重要调节机构之一。 理论框架 第一节 中央银行的产生与类型 一、中央银行产生与发展 （一）中央银行产生的客观经济条件 中央银行是在商业银行的基础上，经过长期发展逐步形成的。 第一，银行券的发行问题。 第二，票据交换和清算问题。 第三，最后贷款人问题。 第四，金融监管问题。 中央银行虽然最早起源于19世纪的英国 通过两条途径形成： 一是商业银行经过缓慢演化。英格兰银行是这种类型的典型代表。 另一条途径是由政府特设，比如美国的联邦储备银行 。 （二）中央银行的发展历史 （略） 二、中央银行的类型 1.单一型的中央银行制度 国家建立单独的央行机构，使之全面、纯粹行使央行职能的制度。 1） 一元式 只建立一家统一的央行，一般采取总分行制。包括（1984-1998）我国在内的大多数国家。 2）二元式 建立中央和地方两级央行机构。如美国、德和现在的我国。 我国的人民银行于1998年11月设立了9家跨省区分行：上海、天津、沈阳、南京、济南、武汉、广州、成都、西安；还有重庆和人行北京营业管理部。 2.复合型的中央银行制度： 在一国之内，不设专门的央行，而是由一家大银行来同时扮演商业银行和央行两种角色。 如，原苏联、东欧等社会主义国家以及(1949-1983)年我国。 3.跨国型的中央银行制度： 两个或两个以上的主权国家设立共同的中央银行。 如，西非的贝宁、科特迪瓦、尼日尔、塞内加尔、多哥和上沃尔特等六国组成西非货币联盟，并设立了共同的央行---西非国家中央银行；还有中非中央银行，及欧洲中央银行。 4.准中央银行制度： 只设置类似央行的机构，或由政府授权一个或几个商业银行行使部分央行职能。 如香港、新加坡都分别设有金融监管局和指定相应货币发行机构。 第二节 中央银行的性质、职能 一、中央银行的性质 中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构， 又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和金融运行的宏观管理部门。 中央银行的业务活动特点 1、不以赢利为目的。 2、不经营普通银行业务。 3、在制定和执行货币政策时具有相对独立性。 二、中央银行的职能 关于中央银行职能的不同表述 1、发行的银行、银行的银行、国家的银行三大基本职能。 2、服务职能、调节职能、管理职能三大类。 3、政策功能、银行功能、监督功能、开发功能、研究功能五大类。 4、独立货币发行、为政府服务、保存准备金、最后融通者、管制作用、集中保管黄金和外汇、主持全国银行清算、检查与监督各金融机构的业务活动八大类。 传统的中央银行的三大基本职能 （一）发行的银行 是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。 目前，世界上几乎所有的国家的现钞都由中央银行发行。 中央银行集中与垄断货币发行权是其成为中央银行的最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥全部职能的基础。 货币发行是中央银行的重要资金来源，也是中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量，促进经济增长提供了资金力量。 （二）银行的银行 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定政府部门。 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征。 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是管理者。 该职能具体表现在： 1、集中存款准备金。 2、充当最后贷款人。 3、组织、参与和管理全国清算。 （三）国家的银行 是指中央银行代表国家制定执行货币政策，代理国库，为国家提供各种金融服务。 该职能具体表现在： 1、代理国库; 2、代理国家债券发行; 3、为政府提供信用; 4、为国家持有和经营管理外汇、黄金等国际储备; 5、制定实施货币政策; 6、制定、监督执行有关金融法规; 7、代表政府参加国际金融组织和国际金融活动; 8、为政府提供经济、金融情报和决策建议。 四、中央银行的资产负债表 资 产 贴现及放款 政府债券和财政借款 外汇、黄金储备 其他资产 合 计 负 债 流通中的现金 国库及公共机构存款 商业银行等金融机构存款 其他负债和资本项目 合 计 第三节 金融监管 一、金融监管的含义及必要性 （一）金融监管的含义 金融监管是指国家和政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依据法律准则和法规程序，