金融学第八章中央银行创新.pptVIP

第八章 中央银行 学习要点 中央银行是在商业银行经过了一百多年发展后的产物，经历了从不完善到成熟的过程 中央银行是国家宏观经济调控的工具，具有三大职能 中央银行在不同的国家有不同的模式，代表性的有四种。 中央银行的业务也分为资产业务和负债业务及中间业务，但完全不同于商业银行。 第一节　中央银行的产生 18世纪末至19世纪初，银行业在种类和数量上迅速扩大，带来了更加激烈的竞争，引发了一系列问题： 1. 银行券发行过剩，货币流通陷入混乱。 2.银行业务的迅速扩大，各行间债权债务关系日趋复杂。落后的结算方式和制度也成为货币金融业发展的阻碍。 3.竞争使大量较小商业银行陷于资金调度不灵而引起的倒闭风险之中。 4.银行业规范管理和竞争秩序维护的问题. 商业银行与金融业务发展到一定阶段，就具备了要求统一发行货币，统一票据结算，统一收缴准备金，以稳定金融，促进发展的客观基础。 当货币发行集中于一家银行的时候，中央银行就产生了。 货币发行的垄断是中央银行的基本特征。 二、中央银行建立的必要性 ⑴银行券统一发行之必要： ⑵建立全国统一的清算机构之必要； ⑶在经济周期发展过程中为商业银行提供最后流动性支持之必要。 ⑷代表政府意志实施金融业管理、监督、协调之必要。 三、中央银行的形成与发展 中央银行产生于17世纪后半期，但中央银行制度的真正形成和发展始于19世纪中叶。 中央银行主要通过两种方式建立并发展起来的： 第一种方式是从一般商业银行演变而来，由国家法令授予权力，逐步确定中央银行的地位。 第二种方式是直接建立中央银行。这种典型首推美国联邦储备体系。 四、我国的中央银行 （一）新中国的中央银行 1948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上在石家庄正式成立了中国人民银行，同时发行中国人民银行钞票。 1983年9月17日，中国人民银行专门行使中央银行的职能。 1995年3月18日，《中国人民银行法》通过。 第二节 中央银行的性质和类型 1、中央银行是调节宏观经济的工具 2、中央银行是国家最高的金融决策机构，具有国家机关的性质 3、中央银行是特殊的金融机构 中央银行是调节宏观经济的工具 第一，中央银行通过改变基础货币的供应量，保障社会总需求和总供给在一定程度上的平衡。 第二，中央银行在金融市场上处于支配地位，它可以通过公开市场操作，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模。 第三，中央银行是最后贷款者。它通过变动存款准备金率和再贴现率对商业银行和其他信用机构进行贷款规模和结构的调节，间接地调节社会经济活动。 中央银行是国家最高的金融决策机构，具有国家机关的性质 第一，中央银行是一国金融业的最高管理机构，代表国家制定金融方针、政策、制度、法令，并监督贯彻执行，是国家最高的金融决策机构,是政府在金融领域内的代理人； 第二，大多数国家的中央银行实现了资本国有化；政府拥有任免中央银行总裁和理事的权力； 第三，代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。 中央银行作为政府的组成部分，具有国家机关的性质，但又不同于一般的国家机关，具有服务机构和管理机构双重性质，有执行管理金融、扶持金融业发展的双重任务。 中央银行是特殊的金融机构 第一，中央银行是以促进国民经济全面发展和稳定货币为宗旨的，是非盈利性金融机构。 第二，中央银行不经营普通银行的业务，交易对象一般仅限于政府部门和金融机构。 第三，中央银行享有政府赋予的若干特权，如发行货币，代理国库，保管存款准备金，制定金融政策、法令等。 第四，中央银行与政府有特殊的关系。 二、 中央银行的类型 （一）根据各国中央银行的制度分类 1、单一的中央银行制度： 指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。 又分为：一元式中央银行制度；二元式中央银行制度。 一元式中央银行制度： 这种体制是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此。 二元式中央银行制度： 这种体制是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权利。 这是带有联邦制特点的中央银行制度。属于这种类型的国家有美国、德国等。 2. 复合中央银行制度： 指一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行经营职能于一身的银行体制。 　 这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等国。我国在1983年以前也一直实行这种银行制度。 3. 跨国中央银行制度： 是由参加某一货币联盟的所有