A风险管理与人身保险培训课件.ppt

（5）战略风险：由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险（案例10-5）； （6）声誉风险：指由于企业品牌及声誉出现负面事件，而使公司遭受损失的风险（案例10-6）； （7）流动性风险：指在债务到期或者发生给付义务时，由于没有资金来源或必须以较高的成本融资而导致的风险（案例10-7）。 9.1 个人理财规划 个人规划理财的概念 个人理财规划的基本原则和程序 个人理财规划的基本内容 个人理财规划的误区 社会保障体系与个人理财 9.1.1 个人规划理财的概念 个人规划理财是指针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划。 根据财务目标所涉及的范围，个人理财大致可分为： （1）单目标理财规划 （2）多目标理财规划 （3）综合理财规划 9.1.2 个人理财规划的基本原则和程序 个人理财规划的基本原则 个人理财规划的基本步骤 个人理财规划的基本原则 （1）量入为出原则 （2）经济效益原则 （3）安全性原则 （4）终身理财原则 个人理财规划的基本步骤 （1）确定当前财务状况 （2）确定理财目标 （3）选择理财方法 —生活环境、个人价值观、经济因素 （4）评估理财方法 —风险、金钱的时间成本（机会成本） （5）制定并实施理财规划 （6）回顾和修正理财规划 9.1.3 个人理财规划的基本内容 个人金融需求 个人理财规划内容 个人金融需求 （1）现金管理需求（现金规划、储蓄规划） （2）信用需求（消费信贷规划） （3）资产保障需求（投资规划、房地产规划） （4）资产积累与管理需求（子女教育计划、退休规划、遗产规划和保险规划） （5）资产分配需求（保险规划） 个人理财规划的内容 现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、投资规划、房地产规划、资产积累与管理需求、子女教育计划、退休规划、遗产规划和保险规划、保险规划 9.1.4 个人理财规划的误区 误区一：认为个人理财规划只是“大款”的事； 误区二：认为只有退休人员或者老年人需要个人理财规划； 误区三：过分强调资金收益率； 误区四：认为只有在出现财务困难时才需要个人理财规划； 误区五：认为理财规划师是不值得信任的。 9.1.5 社会保障体系与个人理财 社会保障体系是指各种能够为人们提供某种程度的用于分散经济风险和加强经济安全感的机制总和。 社会保障体系的三个层面： （1）政府：组织和管理，为家庭提供最近本的经济保障； （2）企业：各项福利为个人和家庭提供第二层的经济保障； （3）个人：自己获得的经济保障。 9.2 人身保险规划 个人理财规划与人身保险规划的关系 人身保险规划的程序 人身保险规划的组织形式 9.2.1 个人理财规划与人身保险规划的关系 人身保险规划是个人理财规划的基本组成部分。 针对的风险主要包括： （1）早逝风险 （2）残疾风险 （3）疾病风险 （4）长寿风险 （5）意外伤害风险 9.2.2 人身保险规划的程序 收集信息 分析信息 综合整理 收集信息 （1）客户的保险信息； （2）客户的潜在负债； （3）确认客户的风险管理目标； （4）确认客户对风险的承受能力； （5）确认相关的生活方式形态； （6）确认健康情况； （7）确认客户采取积极步骤管理财务风险的愿望 分析信息 （1）确定目前保险额度与范围的特点； （2）评估承受的财务风险状况； （3）评估当前的保险范围和风险管理策略； （4）评估保险范围发生变化的影响； （5）把客户风险管理需求的优先次序排好。 综合整理 （1）制定各种风险管理策略； （2）评估每种风险管理策略的优缺点； （3）优化策略以提出风险管理建议； （4）按优先级排列顺序帮助客户制定实施 风险管理计划的行动步骤。 9.2.3 人身保险规划的组织实施 购买人身保险的原则 购买人身保险的基本步骤 人身保险规划的基本应用 购买人身保险的原则 （1）转移风险的原则； （2）量力而行的原则； 购买人身保险的基本步骤 （1）确定保险标的； （2）选择保险产品； （3）确定保险金额； （4）明确保险期限； （5）选择合适的保险公司。 人身保险规划的基本应用 （1）人身规划与人身保险购买 ——个人探索期、家庭建立期、家庭稳定期、家庭维持期、空巢期、养老期 （2）收入水平与保险购买 ——富裕阶层、高收入阶层、中低收入阶层 9.3 人身保险理财规划案例 案例一：年轻人的保险理财规划 案例二：外来务工人员的保险案例 案例三：中年成功男士的保险理财规划 案例四：中老年人的保险规划 案例五：家庭综合保险理财规划 第十章.保险行业风险与风险管理 保险行业的风险 保险行业的风险管理 保险公司的