《人民法院报案例精选笔记之保险纠纷类》.docVIP

人民法院报报道案例精选笔记之保险纠纷类 目 录 （一）被保险人死亡后保险公司拒绝理赔起纠纷，法院认定被保险人系自杀驳回原告诉请 1 （二）猝死不能获得意外伤害保险赔偿 3 （三）被保险人下楼摔倒猝死，保险公司未尽尸体勘验职责被判赔偿 4 （四）投保时承诺全赔，理赔时毁约败诉 4 （五）丈夫被杀害留下巨额房贷，遗孀诉赔百万保费获支持 4 （六）称“无条件录取”不属“考取”，保险公司拒付教育金被判败诉 5 （七）免责条款未说明，保险公司应赔偿 6 （八）车辆转让保险未过户，保险公司拒理赔败诉 6 （九）明知患病仍收保费，保险公司担责理赔 7 （十）依新规定拒理赔，保险公司被判输 7 （十一）保险标的转让未经批改，保险公司不能一概拒赔 8 （十二）一人名下的两辆车发生追尾事故，保险公司在三者险范围内赔偿 9 （十三）保险单据无原件，诉求有据照样赢 10 （十四）肇事司机虽不明，保险公司也要赔 10 （十五）下车方便出车祸，司机属于第三者 10 （十六）豁免条款太专业，法院判决不支持 11 （十七）司机撞死无名氏,保险公司拒理赔,法院认定保险公司应承担赔偿责任 11 （十八）认为驾照有瑕疵，保险公司拒赔偿，法院：保险公司无权自行认定驾照无效 12 （十九）实习司机酿事故，保险公司判赔付 13 （二十）免责条款未详解，法院判决不免责 13 （二十一）游客不明原因坠楼身亡，保险公司拒绝赔偿败诉 14 （二十二）免责条款不合法，保险公司应埋单 14 （二十三）醉驾肇事后逃逸引发交强险纠纷，法院判决免除保险公司赔偿责任 15 （二十四）无证驾驶致伤人，保险公司也要赔 15 （二十五）保险合同起纷争，近因原则来断案 16 （二十六）农合医保已报销 商业保险照赔偿 16 （二十七）超出医保范围用药起纠纷，交通事故伤者起诉保险公司获支持 17 （二十八）母亲精神异常服毒身亡，子女获得巨额保险赔偿 17 （二十九）非医保用药，伤者自费还是保险买单，佛山南海法院判定车险免责条款无效 17 （三十）拒绝理赔套牌车事故的保险，保险公司因未明确告知免责条款败诉 18 （一）被保险人死亡后保险公司拒绝理赔起纠纷，法院认定被保险人系自杀驳回原告诉请 2006年12月20日晚10时，刚刚跟男友吵过架的郭某被发现死在床上。根据警方调查，郭某死亡时身上没有外伤，死亡系大量服用抗惊厥药物苯巴比妥中毒死亡。据了解，因郭某患有癫痫，家中常备有苯巴比妥。据此，警方下达《调查意见书》，认为“郭某死亡不属于刑事案件”。 郭某为一家保险公司的代理人，2005年7月在公司工作期间，投保了三份以死亡为给付条件的终身寿险合同，合同约定，如果郭某在保险期限内意外身故，郭某的受益人，也就是郭某的父母将得到总额达66万元的保险金。但是，保险合同同时规定，在投保两年内，郭某如果自杀，保险公司将不承担赔偿责任。 郭某死亡后，其家人向保险公司提出理赔。2007年4月10日，保险公司作出《理赔决定通知书》，认为郭某之死属于除外责任范围，不予给付。郭某父母不服，将保险公司告上法庭。 经审理，根据已有证据和常理判断，法院认定郭某在保险合同成立起两年内自杀，二原告即郭某父母的诉讼请求缺少事实、合同及法律依据，法院不予支持，遂判决驳回了二原告的诉讼请求。 对于被保险人郭某是否自杀的问题，保险公司在开庭过程中提供了红十字会999急救中心的急救医疗记录，在医疗记录中，抢救医生认为郭某病发原因系自杀，被告还聘请了3位分别从事法医学、毒物学、病理学的专家，对苯巴比妥和苯妥英的药理和毒理作用当庭进行了解答，可以推定被保险人郭某生前至少服用了20至40片苯巴比妥。 而郭某父母则认为根据公安机关出具的鉴定书，郭某只是中毒死亡，并未认定自杀事实，双方对认定死因的机关产生争议。保险公司认为医务人员具有认定死因的资格，而原告则认为自杀只能由公安部门来认定。 法庭在质证中出示了公安机关对郭某非正常死亡的案卷。根据郭某男友对公安机关的陈述，郭某死亡当晚食用的药物是为治疗她癫痫的剩药，郭某在2003年时曾因和别人生气，乱吃药企图自杀而入院治疗。此外，郭某的妹妹称，郭某的男友是有妇之夫，因为他们之间一直有矛盾，从2002年起，郭某就开始用割腕、服药等自杀的方式威胁她的男友，到现在有七八次了。 法院认为：根据北京市公安局通州分局刑事科学技术鉴定书的鉴定结论，可以确定被保险人郭某因苯巴比妥和苯妥英中毒死亡。据此可以排除被保险人郭某属于正常死亡，即因病死亡或自然死亡的可能性。根据北京市公安局通州分局关于郭某死亡调查意见书的认定，也排除了郭某的死亡属于刑事案件。那么，郭某服用苯巴比妥的行为属于意外还是自杀即成为本案的争议焦点。 意外伤害或致死的原因必须是外来的，同时必须有侵害的对象，有侵害的事实。而且，只有原因是意外的才能构成意外，结果是意外也