《中国金融风险案例每月精解2016年01月》.docVIP

本期目录 第一篇：核心案例详解 4 一、齐鲁银行巨额诈骗案敲响的警钟 4 第二篇：业务风险案例 10 二、警惕银行票据市场灰色资金链风险 10 三、银行过度涉足银企直联平台遭质疑 13 第三篇：内控合规案例 17 四、农发行吉林连环贷款迷局凸显银行内控不足 17 五、银行行长擅做担保，构成违规出具金融票证罪 21 六、广发行原资产管理部老总因内外勾结案落马 24 七、180万养老钱不翼而飞，银行或难辞其咎 29 第四篇：企业风险案例 33 八、从美锦能源卷入亚太系连环诉讼案看二股东面临的担保风险 33 九、热衷于扩张的房地产开发商在行贿银行高管中倒掉 37 十、沪昆高铁“李鬼”事件警示银行贷款项目招标风险 41 第五篇：其他领域风险 46 十一、地下钱庄洗钱出现新动向 46 十二、假名存款12年银行拒认账，法院判银行败诉 50 十三、重庆信贷执行案十年迷局,金融机构是否无过？ 52 第六篇：本月金融风险事件快报 56 十四、中储河北物流贸易融资钱货两空 56 十五、信贷员违规放贷暴露信贷管理漏洞 57 十六、男子持28本假房产证圈走北京农商行2000万元的启示 57 第一篇：核心案例详解 一、齐鲁银行巨额诈骗案敲响的警钟 2011年伊始，齐鲁银行惊曝出特大金融诈骗案，这一事件由于涉案的银行众多，涉案金额巨大再度让银行业成为了市场关注的焦点。除了齐鲁银行骗贷案外，“天宝系”贷款案、北京农商行骗货案等金额巨大的金融诈骗案不断发生，金融票证作为金融市场中一项较为传统的银行业务，票证诈骗大案却频频发生，银行机构的风险意识缘何迟迟不能唤醒？而问题的根本原因又在哪里？我们分析认为，除了银行内部管理出现问题、风险意识淡薄外，城商行等中小银行在业务扩张、竞争中的畸形发展是重要原因之一。这些案件在拷问我国金融机构监管制度的同时，也在不断拷问我国商业银行信贷风险控制能力。 【案件详细】性质恶劣，涉及面广 一、祸起存单质押 2010年12月6日，济南市公安局经侦支队接齐鲁银行报案，称在受理业务咨询过程中，发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造，有关犯罪嫌疑人已抓获归案。经初步侦查，案犯主角刘济源通过伪造金融票证这种手段，多次骗取资金，涉及一些金融机构和多家企业。目前，公安机关已查封有关个人及公司资产，扣押资金，并正在调查其他资金流向，进一步追缴涉案赃款。 据了解，此案的核心是刘济源和银行、企业之间运作多年、原本皆大欢喜的第三方存贷质押业务。所谓第三方存贷质押，是指企业在商业银行协议存款后，为第三方从商业银行贷款提供存单质押，作为第三方贷款的第二还款来源。存款行和贷款行可为同一家，也可是不同银行，后者即为跨行存单抵押贷款业务。协议存款的利息要比官方利率高一些，这也是此案最初传出齐鲁银行“高息揽存”的消息缘由。 在此案中，刘某某的角色是一个资金掮客，为商业银行引来存款大户，同时，他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。他为银行做大存款和贷款规模，可谓功不可没，亦必有内线接应。而他和提供存款的企业之间，也存在着可疑的合作关系。他给予相关人等高息揽存的利益，亦用投资收益来覆盖高昂的资金成本。 在归案的“内部人员”中，据了解，除总行营业部经理赵连成，还有一位女性业务经理傅人永，她每年都可以给齐鲁银行拉来数以亿元计的存款，是齐鲁银行的“明星”经理。她曾供职于城南支行，06年起开始与刘某某联合作案，通过开具虚假“存款证实单”，进行循环存贷款，从中牟利，城南支行原行长张承顺被卷入其中；傅后因业务能力突出调往总行营业部，继续与刘某某勾结，而傅的直接领导赵连成亦牵涉其中。 案件的基本原理是：该业务经理与刘济源勾结开具了有瑕疵的存单，将该存单抵押贷款，贷款获得的现金再去存款，循环往复，以此做大存贷款规模。而初始入库的存单可能真实，后经出库再入库的存单就有很大水分。在他看来，这种手法可以方便银行制造业绩，如此大规模且长期的操作，很难想象没有银行高层的默许。 二、案件发酵，山东地震 案情曝光后，山东当地不少企业几成惊弓之鸟，伴随案件侦破的深入，济南市公安局公告中提及“此案涉及济南多家企业”指向一些地方大型国企，涉及中国重汽集团、山东高速、淄博矿业集团等多家财力雄厚、资金充裕的大企业。 1月13日，中国重汽公告称，公司下属子公司中国重汽集团济南桥箱有限公司在伪造金融票证案涉案某银行存款5亿元，该存款与伪造金融票证案有关联。 根据中国重汽（香港）公告，母公司中国重汽集团的总会计师王光西已于2010年12月26日突然辞职。目前，王光西已与外界失去联系，是否因此案接受调查还未获中国重汽集团方面确认。据山东当地消息人士透露，原淄博矿业集团董事长、现任山东能源集团筹建办公室主任马厚亮可能涉及该案，已被司法调查。 而据济南市的通报，涉案公司除了当地的企业，亦涉及“一些金融机构”