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检察机关查询银行帐户面临的困境和对策 时间：2012-05-08 作者：李迎春 来源：正义网 　　检察机关查询银行帐户是查办职务犯罪收集证据的重要途径之一，但银行系统自身的机制问题及其他主客观因素，直接影响查询的效率与效果，也给办案人员造成了一定的障碍，本文欲从已有的职务犯罪办案实践中探寻存在的问题及解决的对策。 　　一、职务犯罪侦查中查询银行帐户的重要性与面临的困境 　　职务犯罪侦查工作是法律赋予检察机关的一项重要职权，也是检察机关履行法律监督职能、服务经济社会发展的重要体现。查询、冻结犯罪嫌疑人在金融机构的存款和账户是检察机关在查办职务犯罪案件过程中采取的比较普遍而且行之有效的方法之一。任何经济活动总会在银行留下存款、取款或转账的痕迹，侦查活动首先必须通过银行查询账户的历史交易明细和原始凭证，并收集整理相关案件线索和侦查信息，然后进行分析评估，从而确定侦查方向和思路。从银行获取的信息越多，侦查方向和思路就越明确，突破案件的概率就越高，拓宽深挖窝案、串案的空间就越大。近年来在各大银行的支持配合下，我们查办了几件有影响有震动的大要案，都是在银行查询了大量历史记录和原始凭证，掌握了关键的直接证据才得以顺利突破全案。然而，由于各个银行系统不断升级，大量信息在升级中被丢失，且一年以前的历史数据的查询权限被省行、市行收回等客观原因，导致初查时间不断拉长，严重影响了初查效率。现有的银行查询机制和集中、高效、便捷、必威体育官网网址的初查需要之间的矛盾日益凸显，而且给侦查人员在心理上也造成了无形的压力，原有的工作激情被耗时、费力、程序烦琐、效率低下的银行查询消耗殆尽。 　　二、检察机关查询、冻结犯罪嫌疑人银行存款的法律依据及步骤 　　（一）法律依据。2012年新修改的《刑事诉讼法》第一百四十二条规定：“人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。有关单位和个人应当配合。犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产已被冻结的，不得重复冻结。”它赋予了人民检察院查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产的权力，且此次新刑诉法明确了银行等有关单位和个人应当配合侦查部门的查询和冻结。查询、冻结银行存款、汇款、汇款、债券、股票、基金份额等财产是指检察机关根据侦查犯罪的需要，向金融机构依法查询、冻结犯罪嫌疑人存款、汇款、汇款、债券、股票、基金份额等财产的侦查措施。这里规定的犯罪嫌疑人的存款、汇款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，既包括犯罪嫌疑人以自己的姓名进行的存款、汇款，又包括将涉案的赃款以其家属、亲友的名义进行的存款、汇款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。这种侦查措施，对于打击贪污贿赂等职务犯罪，取得罪证，查获赃款、挽回国家、集体的损失是十分重要的。 　　除了刑事诉讼法的规定外，《人民检察院刑事诉讼规则》第一百九十四条至一百九十七条对查询、冻结存款、汇款工作也做了具体规定。还有一些规范性文件也作了相应的规定，如：1993年12月11日［银发（1993）356号］中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》、2002年1月15日［银发（2002）1号］《关于发布金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定的通知》等。 　　（二）检察机关查询银行帐户的方法步骤。一般情况下，侦查人员查询银行帐户分为四个步骤进行。第一，通过公安局或工商局查询出被调查对象的身份证号码或公司登记情况及公司全称，这是查询银行帐户的前提条件。第二，呈请检察长审批《协助查询存款通知书》，然后到各个银行营业部查询被调查对象名下有几个帐户，要求银行提供帐户清单。第三，分析判断被调查对象的帐户是在哪个营业网点开立的，然后再到该营业网点查询历史交易明细。第四，根据查办案件需要，到银行查询复印相关历史交易的原始凭证（银行称之为传票）。以上每个步骤都必须携带必要的法律文书或介绍信等手续，银行才会配合协助查询。 　　三、当前自侦案件查询银行帐户中面临的突出矛盾与困难 　　（一）银行网点多、帐户多与资金转移迅速便捷造成的查帐困难。我国目前商业银行众多，中国工商银行河口分行在全区有4个营业网点，建设银行河口分行有4个营业网点，农业银行河口分行有4个营业网点，农村合作银行在河口有5个营业网点。商业银行的开户手续非常简单，帐户维护费用很低，犯罪嫌疑人往往在多家商业银行开有帐户，有定期存单、定活两便的存折、储蓄卡、信用卡、贷记卡等等，并且种类繁多。即使在同一商业银行，犯罪嫌疑人也可能在不同的网点开设不同的账户。这些名目繁多的账户，为侦查机关有效查询到相关犯罪信息带来了很大的麻烦。 　　目前信用卡和网上银行的出现，使得储户办理取款、转帐变得十分的迅捷，犯罪