解决我省科技中小企业贷款难的对策建议.pdfVIP

解决我省科技中小企业贷款难的对策建议 李春艳 摘要：我省部分科技中小企业由于缺乏信贷的支持，创新活力差。本文提出进一步完善中小企业 信用担保服务体系。Rr-辫I-．Rt4、企业开展联合担保获得贷款，加快诚信体系建设，成立中小企业 发展银行等对策建议，促进科技中小企业具有市场前景的科研成果转化为现实生产力。 关键词：科技；中小企业；贷款 中央“十一五”规划建议中指出：“鼓励应用技术研发机构进入企业，发挥各类企业特 别是中小企业的创新活力，鼓励技术革新和发明创造。”近年来，我省科技中小企业在促 进高新技术产业发展过程中发挥了重要作用。但是由于缺乏信贷的支持，创新活动差，仍 有许多具有市场前景的科研成果受企业流动资金不足的影响迟迟不能转化为现实生产 力，直接影响我省经济的健康发展。 一、我省科技中小企业贷款难的主要原因 科技活动经费主要有三大来源：企业自筹资金、上级拨款(政府资金)和银行贷款。其 中，企业资金是科技经费的最大来源，2004年占科技经费总额的68．3％。而银行贷款则 连年下降，2004年占科技经费的比重已经由2000年的6％下降到2．4％。贷款额度也由 2000年的19711万元下降到2004年的15689万元，金融业对科技投资的总体支持力 度是下降的。据了解，我省商业银行对中小企业的贷款占贷款总额不足20％，远低于全 国40％的平均水平，更低于浙江80％的贷款比重。据此推算，对科技中小企业的贷款比 重就更低了。造成这种局面的原因是多方面的，主要有： (一)商业银行的贷款风险与收益不对称 市场经济条件下，银行经营遵循的原则是安全性、流动性和效益性。这三大原则与科 技型企业的成长特性不相称。安全性原则与科技创业中存在一定风险的特点不相适应。 流动性原则与科技创业需要一定的成熟周期不相适应。科技企业大多希望贷款时间能长 一点，但现在得到的银行贷款一般都是一年以下的短期贷款，一年以上的不多。效益性原 则更难以得到实际体现，银行认为科技项目成功了，增值是企业的，银行的收益只是收取 贷款的固定利息。但项目一旦失败，银行就要形成不良贷款，风险全在银行，因此商业银 行在科技贷款上慎之又慎。 (二)科技中小企业自身存在着不容回避的弱点 ∥聊． 一是科技中小企业一般成立时间短，缺乏良好的、连续的经营业绩，且大多数企业财7．盘 务制度不健全，报表反映不真实，管理水平不高，缺乏足够的财务审计部门承认的财务报／交-， 表，增加了银行贷前审查、贷后检查监督的难度，与银行执行的贷款条件差距较大。二是j，叉， 商业银行在提供贷款时一般是需要用房产、土地等有形资产作抵押，而大部分科技中小拳， 企业这类资产相对较少，从而导致负债能力有限。三是企业自有资金的缺乏影响银行“，7 贷款的支持。虽然科技中小企业技术水平较高，但产品品种比较单一，且高新技术产品市镶￡驴 圆 票允弘省学术年会论文枭 场与传统产品市场相比，本质上存在不成熟性、不确定性、难预测性等风险因素。如果没 有一定比例的企业自有资金很难获得银行贷款。四是一些中小企业存在经营不规范、缺 少信用及逃债现象，也强化了银行的惧贷心理。 (三)缺乏健全的信用担保等中介服务体系 目前省内已有多种类型的中小企业融资服务机构，如科技中小企业技术创新基金、 中小企业信用担保机构、科技小企业的孵化器等，这些机构对部分中小企业的发展起到 重要的促进作用，但均是部门或地方组织，财力有限，多数规模很小，覆盖面窄，难以满足 科技中小企业的发展需要。目前未形成健全的、规范的政策性金融扶持机制。我省中小企 业信用担保体系主要以政府担保机构为主，这种担保机构的缺陷主要体现在：一是缺乏 资金补偿机制。政府担保机构的资金来源以地方政府资金和资产划入为主，担保费收入 为辅。但地方财政资金和资产划人大部分都是一次性的，规模又小。由于政府担保机构不 以盈利为主要目标，收取的担保费很低，缺乏资金补偿机制。尽管通过信用担保手段在一 定程度上缓解了企业的融资困难，但面对众多中小企业对资金的需