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反洗钱管理办法介绍 海通期货风险管理总部 2009年5月15 日 内容提要 • 一、反洗钱的定义 • 二、反洗钱的分类 • 三、合规员反洗钱职责 • 四、反洗钱相关法律法规介绍 • 五、反洗钱监管 • 六、反洗钱客户风险等级划分 1 一、反洗钱的定义 • 洗钱，就是明知是违法所得及产生的收益，通过 各种方法隐瞒、掩饰其来源和性质，意图使其形 式上合法化的行为。主要方法包括提供资金账户、 协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。 • 反洗钱，是指各国政府通过立法、司法等手段， 在国内和国际两个层面上，组织银行等金融机构 以及工商企业对异常的资金流动进行关注，区分 其中可能的洗钱行为，并制定相应的报告制度。 洗钱的分类 通过采取各种手段，掩饰、隐瞒犯罪收益的真实 来源和性质，使其在形式上合法化的行为。不法 黑钱漂白 分子通过实施犯罪获得巨额非法所得后，为了设 置侦察障碍、逃避法律制裁，同时为了光明正大、 心安理得地挥霍使用，或者为下一步犯罪活动提 供资金支持，想方设法进行资金的改头换面。 “9·11”事件后，人们对洗钱的认识有了一些变 白钱洗黑 化，在“洗钱”的概念里又增加了恐怖融资的内 容，就是将白钱洗黑。恐怖融资不一定是黑钱或 非法收入，但这些合法收入资助恐怖分子从事恐 怖活动就变成黑钱，所以恐怖融资也是洗钱行为。 2 洗钱的环节 放置阶段是将犯罪收益投入到清洗系统的过程。放 放置阶段（处置阶段） 置阶段是洗钱过程的起始环节，是洗钱手法的第一 阶段，也是过程中最弱、犯罪者最容易被侦察到的 阶段。利用的媒介包括金融机构和非金融机构。 离析阶段是洗钱过程的中间环节，在离析阶段，主 离析阶段（培植阶段） 要是通过错综复杂的金融交易，将非法收益及其来 源分开，分散其不法所得，以达到隐藏犯罪收入的 真实所有权，模糊犯罪收入的非法特征，掩盖犯罪 收入的来源和去向的目的，最终把犯罪收入清洗为 合法收入。 归并阶段是洗钱过程的最终环节，在归并阶段，资 归并阶段（融合阶段） 金被转移至与犯罪组织和个人无明显联系的合法组 织或个人的账户内，分散的资金被重新聚拢起来， 披上了合法的外衣。 洗钱的手法 通过银行（这是最为普遍也最为主要的洗钱渠 利用金融机构 道）、通过证券业和保险业洗钱、利用期货、期 权洗钱； 包括成立空壳公司、向资金密集行业（如小型 通过投资办产业 超市等）、利用假财务公司、律师事务所等机 构进行洗钱； 通过市场的商品交易 购买贵金属、古玩以及珍贵艺术品，采用这种 活动 方式可以暂时改变犯罪收入的现金形