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城市商业银行发展战略的SWOT分析 ——以浙江为例 陈敬拢 (浙江工商大学金融学院，浙江杭州310018) 摘要：未来几年，城市商业银行面临的形势既相-3有利又极为严峻。面对这样的机遇与挑战，城市商业银行必须准确 把握自身优势、劣势，找准市场定位，以求得生存与发展。本文将运用管理学SWOT分析方法，研究城市商业银行在 现有的外部机会和威胁条件下，其内部的优势和劣势所在，探寻城市商业银行发展战略的选择。 关键词：城市商业银行；发展战略；刚阳IT分析 自1995年第一家城市商业银行在深圳挂牌成立以来， 心的原则；有灵活的劳动用工、收入分配等激励约束机制。 经过十多年的发展，城市商业银行取得了长足的进步，不但 (三)成本优势。与其他商业银行相比，城市商业银行分 有效化解了城市信用社时期积累的金融风险，有力支持了地 支机构少，且一般限制在较小区域，更容易实现有效的成本 方经济的建设，而且实现了自身的快速发展与壮大。更令人 控制；城市商业银行组织结构的扁平化，精简的管理层次，具 鼓舞的是，部分城市商业银行已成功摆脱了城市商业银行单 有明显的人员成本优势。 一城市制经营模式的束缚，实现了跨区域发展。城市商业银 正是由于这些优势，使得浙江省的城市商业银行经营绩 行已成为继四大国有商业银行和12家股份制商业银行之后 效普遍良好，2007年上半年，浙江省城市商业银行的平均资 我国银行业的第三梯队。 产利润率达1．51％，平均资本利润率高达28．3％，资产质量 未来几年，浙江省的城市商业银行面临形势既相当有利 普遍优良，平均不良贷款率仅为1．16％，拨备覆盖率达145． 又极为严峻，一方面，有关金融政策正在逐步“放宽”，带来了 8％，平均资本充足率为8．45％，省内10家城市商业银行监 做大做强的良好机遇；另一方面，如果不能迅速加快发展，则 管指标已经基本达标。 不仅会由于经受不了同业竞争而被“边缘化”，更会由于行政 二、城市商业银行劣势(weakness)分析 性“洗牌”而丧失独立存在的资格。面对这样的机遇与挑战， 城市商业银行旧有的银行体制和传统理念束缚了它的 城市商业银行必须准确把握自身优势、劣势，找准市场定位， 发展空间，而缺乏足够的优秀人才和金融产品创新能力低下 以求得生存与发展。本文将运用管理学SWOT分析方法，则直接影响其前进的脚步。 研究城市商业银行在现有的外部机会和威胁条件下，其内部 (一)机制劣势。许多城市商业银行不是按市场主导模 的优势和劣势所在，探寻城市商业银行的发展战略。 式组建，而是按政府主导模式建立起来的，这导致了严重的 一、城市商业银行优势(strength)分析 利益冲突和矛盾。由于当地政府的影响力，使得部分城市商 (一)地缘优势。首先，从浙江城市商业银行的产生背景 业银行变成了地方政府的银行，严重干扰了银行tl身的健康 看，其根源完全来源于地方，这种与地方的血肉相连为其能 发展。其次，部分城市商业银行目前存在法人治理结构的不 够充分利用各种社会资源提供了便利。他们不仅对本地客 完善，董事会的作用并没有得到最有效地发挥，“三会一层” 户的资信状况、经营态势有更深刻清晰的了解，也在长期的 的制衡作用尚未在实践中得到有效体现，“内部人”控制现象 业务往来中同当地企业建立起了稳定的业务合作关系，有效 普遍存在。 化解了信息不对称所带来的逆向选择和道德风险问题。也 (二)人才劣势。城市商业银行由城市信用社和农村信 正是基于此优势，城市商业银行可以更好地为其所在城市的 用社改制而来，从业人员大部分都是基于原有的信用社从业 中小企业和普通居民服务。其次，城市商业银行从孕育到成 人员。人员素质参差不齐，缺乏系统的金融专业知识和全面