2015年荐冯女士财务策划书.docVIP

冯女士财务策划书 2010年1月 光大银行合肥分行财富中心 理财师：王曰玫 尊敬的冯女士： 理财规划与个人的人生目标相结合才能体现其真正的价值，随着中国经济的不断发展，个人的财富增长与中国的经济增长同步，但是人的一生是充满风险的一生，在这充满风险的一生我们如何把握自己，如何把握风险是理财规划的首要条件，为此理财规划就是需要将投资与风险进行综合判断，为使你的理财目标更具合理性，理财风险更小，投资收益更高，我们依据你的人生目标确定了理财目标，依据你的理财目标确定了理财规划，依据你的投资愿望和投资偏好制定了投资计划，希望这些计划能够帮助你和你的家人实现财务自由，完成所有的社会责任，具体规划内容如下，请您和您的家人审阅。 一、中国光大银行和理财师王曰玫简介： 中国光大银行成立于1992年，现在全国23个省、市、自治区拥有380多个营业网点，是全国唯一真正实现计算机系统大集中的银行，全国资金结算零在途，中国光大银行上海分行成立于1994年7月，通过10余年的建设中国光大银行已经在市场上树立了稳健银行、亲民银行和理财银行的形象.2004年开始中国光大银行涉足个人理财业务，创建了阳光理财的服务品牌，并创造多个个人理财业务第一，2005年在新浪网和搜狐网的评选中荣获“最佳人民币和外汇理财奖”，2009年最佳零售银行（最佳财富管理银行）最佳设计与创新团队等多项殊荣。 合肥分行财富管理中心王曰玫，国际金融理财师（CFP），会计学本科，就职于中国光大银行 家庭年收入12万, 年终奖2.4万，学校分的50平方米房屋出租，年租金8000元，另有贷款80平方米房屋，贷款10年，每月支付1130元，目前价值45万。 现存款10万，每月家庭生活费用支出约4500元/月，个人开支1500元/月。 2、保险方面 冯女士：养老保险、商业重大疾病保险7万元 张先生：养老保险、住房公积金 女儿：重大疾病保险5万元 四、理财目标设定 1、为孩子准备一份教育基金至大学毕业 2、增强家庭保险特别是张先生的保险 3、计划5年后换一套120平方米的房子，首付40万元 4 、为女儿准备创业基金5万元（女儿24岁时） 五、当前个人财务状况、市场和理财目标分析 1、财务状况分析 资产负债表 资产项目 金额 负债项目 金额 现金类资产 100,000 房产类贷款 105,000 保险类资产 70,000 自住类房产 450,000 出租类房产 150,000 合 计 770，000 净资产 665，000 2、资产状况分析 这是一个中等家庭收入，但冯女士在私营企业，易受到经济环境、政策变动及公司本身经营状况影响，抗风险能力较低，收入不确定性强，所以要加强理财方面的积累和家庭的保障； 家庭流动性比率（流动性资产/每月支出)约为16.7，该比率反映整个资产配置的流动性较好，但存款过高使资金低度利用。 结余比率(年结余/年税后收入)约为52.6%，主要反映净资产提高水平，这一指标较高说明该客户具有一定的储蓄意识，但还应加强现金管理，调整现有的金融投资资产配置，降低储蓄总量，适度调高风险资产比例，从而更好地实现预期目标。 小结：从提供的资料我们可以判断出其已具备了一定的投资知识，特别是房产投资上。但金融理财类投资几乎没有，我们将根据你的风险承受能力，为您配置一定的金融资产，根据收益风险合理分配原则对现有的投资手段进行配置，实现您的理财目标。 3、风险分析 问卷调查： 1. 你投资60天之后，价格下跌20%。假设所有基本情况不变，你会怎么做？ a. 为避免更大的担忧，把它抛掉再试试其他的。 b. 什么也不做，静等收回投资。 c. 再买入。这正是投资的好机会，同时也是便宜的投资。 2. 现在换个角度看上面的问题。你的投资下跌了20%，但它是资产组合的一部分，用来在三个不同的时间段上达到投资目标。 2A. 如果目标是5年以后，你怎么做？ a. 抛出 b. 什么也不做 c. 买入 2B. 如果投资目标是1 5年以后，你怎么做？ a. 抛出 b. 什么也不做 c. 买入 2C. 如果投资目标是3 0年以后，你怎么做？ a. 抛出 b. 什么也不做 c. 买入 4. 如果投资目标是3 0年以后，你怎么做？ a. 抛出 b. 什么也不做 c. 买入 5. 你买入退休基金一个月之后，其价格上涨了25%。同样，基本条件没有变化。沾沾自喜之后，你怎么做？ a. 抛出并锁定收入。 b. 保持卖方期权并期待更多的收益。 c. 更多的买入，因为可能还会上涨。 6. 你的投资期限长达1 5年以上，目的是养老保障。你更愿意怎么做？ a. 投资于货币市场基金或保证投资合约，放弃主要所得的可能性，重点保证本金的安