对信贷风险管理的几点思考.pdfVIP

福建 金融 年第 期 ! # # 金融监管 · 对信贷风险 管理 的几点思考 !董振华 随着市场经济的进一步完善发展和我国即将加入 话。(’ 导入以资产质量管理是风险管理重点的观念。信 !# ，对我国商业银行来说，将面临着挑战与机遇并存 贷资产质量是银行工作的生命线，其好坏程度直接影响 的考验。如何积极采取措施沉着应对，显得十分迫切。 到银行的经营效益和金融资产的安全。目前各行信贷资 本文仅就如何切实做好信贷风险管理工作提出几点看法 产占总资产的)* + 左右，信贷资产质量下降使金融风险 和对策建议。 不断积聚和扩大，必将影响银行的生存和发展。风险管 一、信贷风险管理工作必须做到 “五个到位” 理应是全面的，资产质量管理是重点，我们要通过严格 国内外许多银行经验教训警示我们，信贷资产风险 管理，明确责任制，优化贷款增量，努力盘活贷款存 是国有商业银行的最大风险，提高信贷资产质量是确保 量，依法加大清欠回收力度，大力提高收贷率和收息 银行生存发展的生命线，每一个信贷干部特别是各级领 率，积极消化已经形成的不良资产，坚决遏制并努力降 导干部，必须从思想上自觉地构筑防范风险的长城，并 低不良资产率。,’ 导入对增量风险的防范是信贷风险防 从组织上、制度上、管理上、操作上不断完善，才能保 范重点的观念。增量与存量只是在时间序列上的转化， 证我们信贷经营管理有一个安全的起点。因此，要真正 今年的增量转化为明年的存量，增量是存量的源泉。只 实现信贷体制改革的目标，将信贷风险管理工作落到实 有有效地防范增量风险，才能遏制存量风险的积累。特 处，必须做到以下 “五个到位”： 别是在这次不良资产剥离之后，优化贷款增量，防止新 $ % 一 思想认识必须到位。 领导者的风险管理理念 的不良贷款发生，应是银行信贷风险管理的重点。 ’ $ % 必须首先到位。信贷风险与银行信贷业务相随相伴，有 二 机构人员必须到位。 独立的信贷风险管理部 ’ 贷款就必然有信贷风险。银行业本身就是一个高风险行 门必须到位。设立独立的信贷风险管理部门是信贷体制 业，有效的信贷风险监管是商业银行驾驭风险、稳健经 改革的核心内容之一。加快建立和健全信贷风险管理组 营的重要支撑。因此，风险管理是商业银行管理中一个 织体系，切实保证风险监管工作的独立性，是做好风险 永不停息的过程。风险管理能否达到预期目的，取决于 监管工作的组织基础。独立的风险管理必须从基层做 银行领导者对风险的独立控制和管理能力，及时发现风 起，如果基层行没有独立的信贷风险管理部门，风险监 险并提前采取风险控制措施是银行领导决策层的主要任 管只能是一句空话。如果信贷经营与风险监管在同一部 务之一。所以说，防范风险要以人为本，人是风险之 门或是由同