浅论我国网上银行风险及其防范雷银枝.pdfVIP

（社会科学版） 年第 期 重庆科技学院学报 2013 4 Journal of Chongqing University of Science and Technology(Social Sciences Edition) No. 4 2013 浅论我国网上银行风险及其防范 雷银枝 摘要：对网上银行的主要风险进行了分析，并对网上银行风险特点进行剖析，提出防范和化解网上银行风险需要客户、 银行、政府监管部门的共同努力，并提出相应防范对策。 关键词：网上银行；风险；防范对策 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： （ ） F832.2 A 1673-1999 2013 04-0051-04 作者简介：雷银枝（1973-），女，安徽太湖人，硕士，淮南联合大学（安徽淮南 232038 ）政法与文学系副教授。 收稿日期： 2012-12-04 基金项目： 年度安徽省教育厅人文社会科学研究项目“我国网上银行风险监管法律问题研究”（ ）。 2011 2011sk530 银行风险是指会对银行的资本、收益、信誉、业 因素是人为破坏因素， 因此许多具体的监控措施就 务等产生负面影响的可预期或不可预期的潜在事 主要是为防范人为破坏原因而设计的。 项。 网上银行风险是阻碍网上银行发展，危害客户利 2. 系统的设计、运行和维护不当带来的风险 益，威胁金融业稳定的重要因素。 网上银行是在网络 系统设计或实施上的不完善、 外部服务提供商 条件下， 基于传统银行发展起来的一种新的银行形 的依赖等都将给银行带来操作风险。 信息技术的快 式，其风险在本质上与传统银行相同，但是与传统银 速发展也会给银行造成网上银行系统过时的风险。 行相比，开拓了新的业务，更新了组织模式，创新了 另外， 目前我国网上银行客户使用的浏览器和WEB 经营管理理念， 这些将导致风险产生的原因发生了 服务器上的安全通讯协议 SSL 的密钥长度只有40 改变，并产生某些新的风险。 同时，原有风险的表现 位，理论上比较脆弱。 一旦数据传输系统被攻破，被 形式以及在总风险中所占权重也会相应地有所改 黑客利用， 被计算机病毒通过网上银行入侵到银行 变。 由于我国网上银行发展时间较短，对于网上银行 主机系统等等，都有可能造成数据丢失，用户的银行 风险的界定，我国尚未有专门立法对此做出规范。 考 资料泄密，威胁用户的资金安全。 虑到网上银行的商业银行属性和其依托互联网发展 3.客户错误、不当操作带来的风险 的特殊性，下面对网上银行的主要风险进行分析。 客户错误、 不当操作带来的风险也是网上银行 业务操作风险的重要组成部分。 由于网上银行业务 一、网上银行风险的种类 的开展，需要一定的计算机操作技术，缺乏计算机操 （一）操作风险 作基础知识的广大客户要方便快捷的开展网上银行 操作风险是指由于计算机系统的缺陷、 客户的 业务，需要进行一定的培训。 误操作、 网上银行系统设计或实施中的