保险实务 教学配套课件 李杰 2 保险实务 教学配套课件 李杰 2 2.1.pdfVIP

任务一 保险利益原则的应用 业务操作一 理解保险利益原则的内涵 步骤1：了解保险利益的含义 保险利益是投保人或被保险人对保险 标的具有的法律上承认的利益。 保险利益的性质 保险利益的性质 • （1）保险利益是保险合同的客 • （1）保险利益是保险合同的客 体 体 • （2）保险利益是保险合同生效 • （2）保险利益是保险合同生效 的依据 的依据 • （3）保险利益并非保险合同的 • （3）保险利益并非保险合同的 利益（保险利益是可保利益 利益（保险利益是可保利益 insurable interest） insurable interest） 步骤2：了解保险利益原则的 含义 1.保险利益原则的概念 • 保险利益原则（Insurable interest Principle） 是指投保人必须以其所具有保险利益 的标的投保，否则保险合同无效。 • 人身保险的投保人在保险合同订立 时，对被保险人应当具有保险利益。 • 财产保险的被保险人在保险事故发生时， 2.保险利益原则的意义 2.保险利益原则的意义 • （1）为了防止赌博行为的发生 • （1）为了防止赌博行为的发生 • （2）为了防止道德危险的发生 • （2）为了防止道德危险的发生 • （3）保险利益原则规定了保险 • （3）保险利益原则规定了保险 保障的最高限度，并限制了赔付 保障的最高限度，并限制了赔付 的最高额度。 的最高额度。 益 的必要条件 步骤1：保险利益必须是确定的利益 步骤2：保险利益必须是经济上能计（估）价的利 益 步骤3：保险利益必须是合法的利益 步骤4：保险利益必须是具有经济利害关系的利益 案例：一游客到北京旅游，在游览 了故宫博物院后，出于爱护国家财产的 动机，自愿交付保险费为故宫投保。 问该游客是否具有保险利益？ 分析：游客对故宫博物院没有保险利益。因为保 险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经 济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获 得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。 在本案例中，保险标的（即故宫）的存在不会 为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益，保 险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以 该旅客对故宫博物院没有保险利益。 业务操作三 熟悉保险利益的 种类 步骤1：财产保险的保险利益 1.财产所有人、经营管理者、财产保管人及承 租人的保险利益 一旦其财产毁损灭失，财产所有人就会使 自己遭受经济损失而对该财产具有保险利益； 财产的经营管理者、保管人、承租人，对他们 所经营、保管、使用的财产负有经济责任，因 而具有保险利益 。 2. 险利益 抵押与出质都是债务的一种担保， 当债务人不能清偿债务时，抵押权人或 质权人有从抵押或出质的财产价值中优 先受偿的权利，因而对抵押、出质的财 产均具有保险利益。 3.合同双方当事人的保险利益 在合同关系中，一方当事人或双方 当事人，只要合同标的的毁损会给他们 带来经济损失，其对合同标的就具有保 险利益。 2： 益 人身保险的保险标的是人的生命或身 体，签订人身保险合同要求投保人与保险标 的之间存在经济利害关系。 • 1.本人对自己的生命和身体具有保险利益 可以作为投保人为自己投保。 • 2.投保人对配偶、子女、父母的生命和身体