保险实务 教学配套课件 李杰 2 保险实务 教学配套课件 李杰 2 2.2.pdfVIP

任务二 最大诚信原则的应用 业务操作一 理解最大诚信原则的内涵 诚信一般是指诚实可靠、坚守信誉，是签订 各种经济合同的基础。 最大诚信原则的基本含义是：保险双方在 签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履 行自己应尽的义务，不得隐瞒有关保险活动的任 何重要事实，双方都不得以欺骗手段诱使对方与 自己签订保险合同，否则导致保险合同无效。 重要事实 是指任何影响保险人判断保险标的危 险大小、决定是否承保、费率高低以及 合同条件的各种情况。 步骤1：理解最大诚信原则存在的原因 1．保险合同以最大诚信原则约束投保 人，可以避免或减少投保人的欺诈行为 或道德风险 。 2．保险条款一般由保险人事先拟定或由 管理机关制定，具有较强的专业性和技 术性 。 步骤2：熟悉最大诚信原则的主要内容 1．告知 （1）告知的概念 狭义告知：仅指投保人在与保险人签订 保险合同成立时，就保险标的的有关事项向保险 人进行口头或书面陈述； 广义告知：是指保险合同订立时，投保 人必须就保险标的的危险状态等有关事项向保险 人进行口头或书面陈述，以及合同订立后，标的 的危险变更、增加或事故的发生及时通知保险 1．告知 （2）告知的内容 在保险合同订立时，要求投保人 应将那些足以影响保险人决定是否承保 和确定费率的重要事实如实告知保险 人。 1．告知 （3）告知的形式 1）无限告知。即法律上或保险人对告知的内容 没有明确规定，投保人必须主动地将保险标的 的风险状况、危险程度及有关重要事实如实告 知保险人。 2）询问回答告知。又称主观告知，指投保人只 对保险人询问的问题如实告知，对询问以外的 问题投保方无须告知。 2．保证 （1）保证的概念 保证是最大诚信原则的另一项重 要内容。 保证：是指保险人要求投保人或被保险 人做或不做某事，或者使某种事态存在 或不存在做出承诺。 2．保证 （2）保证的形式 1）默示保证。默示保证的内容虽不载明于保险合 同之上，但它一般是国际惯例所通行的准则，是 习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵 守的规则。 2）明示保证。指以文字或书面的形式载明于保险 合同中，成为保险合同的条款。 明示保证又可分为确认保证和承诺保证。 2）明示保证 ① 确认保证：确认保证是要求投保 人或被保险人对过去或投保当时的事实 做出如实的陈述，而不是对该事实以后 的发展情况做出保证。 ② 承诺保证。指投保人对将来某 一事项的作为或不作为的保证，即对该 事项今后的发展做出保证。 3．弃权与禁止反言 弃权是指保险人放弃其在保险合同 中可以主张的某种权利。 禁止反言是指保险人已放弃某种 权利，日后不得再向被保险人主张这种 权利。 业务操作二 熟悉违反最大诚 信原则法律后果 步骤1：违反告知及其法律后果 • 投保人或被保险人违反告知的表现主要有四种： • 1.隐瞒 投保人一方明知一些重要事实而有意不申 报。 • 2．漏报 投保人一方对某些重要事实误认为不重要 而遗漏申报，或由于疏忽对某些事项未予申报。 • 3.误告 投保人一方因过失而申报不实。 • 4. 欺诈 投保人一方有意捏造事实，弄虚作假，故 意对重要事实不做正确申报并有欺诈意图。 违反后的法律后果 违反后的法律后果 《保险法》第16条规定： 1、投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务， 足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费 率的，保险人有权解除合同。 合同解除权，自保险人知道有解除事由之日