房地产新政下商业银行信贷风险问题研究.pdfVIP

房地产新政下商业银行信贷风险问题研究 ◆蒋 伟 张朋能 (安徽大学经济学院2008级金融学硕士研究生) 摘【要】2010年初以来，为了平抑房价和维护房地产市场的健康发 为抵押品的市场价值未来有很大的贬值空间，其后果是商业银行 展，国家出台了相关调控政策，并加大了限购力度和限购范围，期望 以为很安全的贷款变得更加充满风险和不确定性 ，势必会影响商 压缩房地产市场发展中存在的泡沫。在此背景下房地产价格下行 业银行贷款的质量和安全性。 压力较大，而商业银行对房地产贷款是其主要的资产业务，如何防 4．商业银行信贷风险管理水平薄弱，容易加剧信贷风险的发 范和化解商业银行因此而产生的信贷风险势在必行。本文从房地 生。自08年以来房地产市场发展迅猛，商业银行为了短期的利润 产市场融资的现状出发，分析和关注商业银行的信贷风险，并据此 的追逐，地产领域贷款激增，大量货币充斥市场也无形中加大了房 提 出相应 的对策和建议。 地产市场泡沫的扩大，由于没有长远 的预期性和短期逐利行为，国 关【键词】房地产新政 信贷风险 对策 际知名评级机构对中国银行业的房地产贷款评级风险指数居于全 球首位，信贷风险和流动性风险巨大。缺乏健全的房地产贷款预 为了促进房地产市场的健康发展，国家出台相关房地产调控 警机制、，监管职责缺失 ，其后果令人堪忧。 政策，一方面平抑了房地产市场中过度的投机热情，促使房地产市 三、对策 场成交量下降、需求量萎缩、价格停止继续大幅上涨。另一方面由 1．调整房地产信贷机构，加大 自住购房贷款支持力度。房价 于房地产市场交易量下降，资金周转速度放缓 ，对商业银行存在较 高除了城市化进程的发展和刚性需求外，投机性购房的推动力 占 为严重的潜在信贷风险。对房地产企业而言，资金链是其发展壮 用很大的比重。对投机性购房提供贷款 ，无意于房地产市场的健 大的关键所在，一旦出现销售不畅，资金 回收速度缓慢 ，以及商业 康发展和满足居民的真正住房需求。商业银行配合房地产主管部 银行稳健审慎的贷款政策必将使房地产市场资金链断裂，由此带 门严格审查购房资质和动机 ，提高投机性住房的贷款利率或者停 来的将是巨额的呆坏账和应收账款 ，所 以必须调整商业银行对房 止为其发放贷款 ，对 自住型和改善型住房贷款给予利率优惠和资 地产的信贷政策和信贷方向，预防和消除存在的信贷风险。 金支持，重点支持中小户型楼盘的房地产贷款，满足居民住房刚性 一 、 新政下房地产市场融资现状 需求。 我国资本市场不发达，以商业银行为主体的间接融资 占主流。 2．加强商业银行房地产信贷风险管理。商业银行要积极引进 据中国人民银行2010年金融统计年鉴知 ：2010年全年 ，主要金融 和采用发达国家比较先进的房地产贷款预警机制，做到贷款事前 机构及农村合作金融机构和城市信用社房地产人民币贷款新增 2． 严格审查、事中严格监督、事后严格回收。加强市场调研，对重点 O2万亿，年末余额同比增长27．5％，地产开发贷款新增 1647亿元 ，