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第一章?理财规划基础 　　第一节?理财规划概述 　　鉴定要点： 　　1.理财规划的目标及其具体内容 　　2.理财规划的原则 　　3.理财规划的内容与流程 　　4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍 　　5.职业道德与操守 　　理财规划(Financial?Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。 　　一、理财规划的目标 　　1、(2006年11月第26题考过图1-1)理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 　　2、理财规划目标的具体内容: 　　(1)必要的资产流动性?(2)合理的消费支出 　　(3)实现教育期望?(4)完备的风险保障 　　(5)合理的纳税安排?(6)积累财富 　　(7)安享晚年?(8)有效的财产分配与传承 　　二、理财规划的原则： 　　1、通观全盘，整体规划原则 　　2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同 　　3、(2006年11月第27.87题)建立现金保障原则 　　4、风险管理优于追求收益原则 　　5、消费投资和收入相匹配原则 　　6、开源与节流并举原则 　　7、未雨绸缪，早做规划原则第二节?理财规划的内容与流程 　　一、生命周期理论与(2006年11月第116判断题)家庭模型概述 　　1、生命周期理论 　　(1)单身期?(2)家庭与事业形成期 　　(3)家庭与事业成长期?(4)退休前期?(5)退休期 　　二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1) 　　三、理财规划的主要内容： 　　1、现金规划?2、消费支出规划?3、教育规划 　　4、风险管理与保险规划?5、税收筹划?6、投资规划 　　7、退休养老规划?8、财产分配与传承规划 　　四、理财规划的流程 　　1、建立客户关系?2、收集客户信息 　　3、分析客户财务状况?4、制定理财方案 　　5、执行理财方案?6、持续财务服务　　第三节?理财规划与理财规划职业 　　第一单元?理财规划职业发展概况 　　一、理财规划职业发展 　　1、(2006年11月第28题)初创期 　　2、扩张期 　　3、成熟、稳定发展期 　　二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍 　　1、特许人寿理财师?CLU?2、特许理财顾问师?ChFC 　　3、注册理财顾问师?IFA?4、独立财务顾问师?CFP 　　三、理财规划职业在我国的发展 　　第二单元?理财规划师国家职业资格简要介绍 　　一、理财规划师国家职业资格认证发展 　　二、理财规划师国家职业资格特点 　　1、社会认可度高?2、富有本土化色彩?3、注重实务操作 　　三、理财规划师国家职业资格认证标准第四节?职业道德与操守 　　第一单元?道德与职业道德 　　一、道德与职业道德 　　1、道德：是一定社会经济。政治、文化和自然环境等诸要素及其相互关系的客观反映。 　　(1)天人合德?(2)伦理道德?(3)社会公德?(4)职业道德 　　2、职业道德：是一个行业从业人员所应格守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。 　　二、理财规划师职业道德的意义 　　对理财规划师职业的生存和发展具有至关重要的意义。如果受人之托，而不忠人之事，整个社会将会对理财规划行业失去信心，理财规划师的职业也就失去了存在的基础。 　　三、理财规划师职业道德规范的构成：由两部分构成，包括职业道德准则和职业纪律规范。第二单元?理财规划师职业道德标准 　　一、正直诚信原则及相关具体规范?二、客观公正原则及相关具体规范 　　三、勤勉谨慎原则及相关具体规范?四、专业尽责原则及相关具体规范 　　五、严守秘密原则及相关具体规范?六、团队合作及相关具体规范第三单元?理财规划师执业纪律规范 　　一、理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 　　二、理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 　　三、理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取了户的财产 　　四、理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益 　　五、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突 　　六、理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息 　　七、理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争 　　八、理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺第四单元?违反职业道德规范的制裁措施 　　一、行业自律机构的制裁措施：