浅议农村金融面临的困境与对策.pdfVIP

议农村金融面临的困境与对策 国经济最大的问题是城 乡经济结构二元 难 以得到贷款支持，农信社处于 自身改革发展与支 L。JI_J。化 。 在金融领域 ，则突出地表现为城 乡 持新农村建设顾此失彼的尴尬境地 。结果是 ，城市 金融的二元化。 自改革开放以来，我 国农村金融历 出现 “流动性过剩”的 同时 ，一些农村地区 ，特 别 经多次改革 ，尽管获得了长足 的发展，但是农村金 是 贫困农村地区 ，面临流动性枯竭的难题 ， “大银 融改革并不完善 ，金融机构提供的金融服务与农 民 行 ”与 “小产业 ”之间存在客观上的矛盾。 对金融的需求相比还有较大差距 ，还无法满足社会 (二) “高”与 “低 ”的矛盾。随着农村银 主义新农村建设的需要。 行业金融机构商业化改革的大力推进 ，银行经营管 银监局 理和 内控制度不断加强 ，信贷准人的高门槛与 “三 一 农 ”资质低下之间产生矛盾 。一方面 ，农村 集体组 、 农村金融支持 “三农”存在 “五大矛盾” 织及涉农企业生产经营风 险大 ，有效抵押 资产较 相对于城市金融而言 ，农村金融 目前面 临的问 少 ，且管理基础薄弱 ，财务透明度较低 ，难以达 到 题可以概括为 “五大矛盾”。 金融机构信贷准入门槛 。大量农村 中小企业、私营 (一) “大”与 “小”的矛盾。即银行规模 企业和个体经营者的资金需求 因商业银行贷款门槛 经营与 “三农”弱势发展的矛盾。中国农业发展银 高而被拒之 门外 。另一方面 ，随着 中央出台一系列 行 (以下简称农发行)作为政策性银行 ，职 能单 扶持 “三农 ”的优惠政策和农村产业结构的调整 ， 一 ， 基本以承担粮棉油收购为主要任务 ，在支持农 农村发展农业经济的积极性得到极大提高 ，农村 资 业开发 、农业产业化 、农业基础设施建设和农业经 金需求呈现 出户数增 多、额度增大 、周期增长的特 济活动等方面作用较小 ，对农户、个体工商户、涉 点。传统的针对分散小规模经营的小额信贷已不能 农 民营企业支持有限。中国农业银行 (以下简称农 完全适应现代化、产业化 、规模化农业的发展。 行)作为我国涉农银行中最大的商业银行，其在农 (三) “多”与 “少 ”的矛盾 。即农村金 村的机构网点也正逐 步收缩 ，主营业务 日益 向城市 融服务 网点的减少与农村 日益发展的多层次服务需 和工业靠拢 ，虽然有涉农贷款 ，但主要面 向农村基 求 的矛盾 。近年来 ，虽然在政策要求和制度设计上 础设施和农产品加工企业，很少向农户贷款。农村 都积极引导大型银行加大对县域中小企业的信贷投 信用社 (以下简称农信社)的分支机构基本覆盖 了 入，但实际上，支农 的 “三驾马车 ” (农行、农发 广袤的农村地区。近年来 ，在监管部门和主管机构 行和农信社)中只剩农信社独 自承担支持 “三农” 着力于变革农信社产权制度及其组织形式 (升格为 的重任 ，成为农村金融的主力军 。然而 “一社支 农村合作银行或农村商业银行)的压力下，加之农 三‘农 ’”的格局显然不能适应农村多层次的信贷 信社普遍存在 的风险大、包袱重、案件高发等 问 需求。农信社 出于成本核算、安全