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信贷管理规范 起草： 日期：2003-10-21 审核： 日期： 批准： 版本 变更原因 执行日期 2.0 新建 文档目的： 规范公司信贷管理，配合公司的经营战略制定信贷策略，实施事前防范、事中管理、事后处理的全程管理，控制信用风险，明确信控人员的权限和考核措施。 适用范围 适用于浪潮北京公司对信用额度的管理 保障细则 制定信贷管理目标 根据公司年度销售、利润目标制定公司的信贷策略。为保障销售目标的实现，制定本年度的赊销比例和信用期限，按照PC、SV、存储、高性能等产品组的利润目标制定不同的信贷政策。系统提供《信用金使用情况分析表》，汇总赊销信用金的额度使用情况、赊销率、逾期率，提供给公司高层及相关部门作为决策依据。 信贷控制 信贷管理员将批准执行的客户信用额度和帐期维护到SAP系统中，建立、修改客户主数据和信贷主数据，保管相关审批文件。信用额度在信贷主数据中维护，而帐期通过客户主数据中的付款条件实现，信用额度和帐期两个控制因素其中一项不能满足则冻结订单。 信用金类型：正常信用金、一次性信用金、电汇信用金。 使用额度＝未清订单＋未清发货＋未清发票＋未清项目（内部调拨订单不进行信贷检查），允许客户最长的逾期欠款天数为1天。 信贷释放 如果某一订单超信贷，系统会自动冻结订单，订单评审员判断信用金类型，如果为正常或电汇信用金，则通知客户付款。如果信用金类型为一次性信用金则转到信贷管理员，走信贷主数据流程，没有批准则进入现款现结。 系统冻结订单后，已有正常信用金的客户再申请一次性信用金审批通过，则由信贷管理员修改信贷主数据中的额度，把本次订货额增加到一次性信用金的额度中。订单释放执行后等待收款，收款清帐后再把上述信贷主数据改回原样。 如果某一订单信贷货款逾期，系统将自动冻结订单，信贷管理员向客户催收货款，如有产品供货、质量等原因申请延期，由客户提交《信用延期申请》，办事处经理审核签字后交商务中心经理审批，审批通过后由信贷管理员在系统中释放订单，并做释放记录，然后进入订单后续处理。信贷审批完毕后信贷管理人员必须在10分钟内在SAP系统中对客户的信用数据进行维护，经过审批同意的超信贷订单必须在30分钟内释放。 因在途资金冻结订单，办事处经理可填写《已收电汇（汇票）原件证明》，由帐务部主管审核后在系统中释放订单。 信贷权限 信贷管理员：信贷主数据的维护、修改，释放冻结订单 帐务部主管：信贷主数据的修改、审核释放冻结订单 商务中心经理：信贷主数据审核、信贷释放记录表审核 考核措施 1、办事处经理对客户的信用考核必须真实、准确； 2、信贷审批完毕后信贷管理人员必须在10分钟内在SAP系统中对客户的信用数据进行维护，经过审批同意的超信贷订单必须在30分钟内释放。 3、帐务部主管每日对信贷主数据情况进行核查，审核审批资料，对信贷管理员进行考核。 4、商务中心经理每周 对信贷主数据和信贷释放进行核查，对帐务部主管考核。 浪潮项目 管理细则 版本: 2.0 文件名: 页码: 1 / 2 生成日期: 修改者: 修改日期: 密件:仅供浪潮内部使用