我国财产保险公司赔付率问题的探讨.pdfVIP

摘 要 当今财产保险市场的发展处于高成长期，财产保险市场正在得到社会各界越 来越多的关注。在原有各类型财产保险公司对于业务的开拓以及保费规模的扩大 积极做出努力的同时，近年来，一些外资保险公司在华投资子公司的运营，国有 企业整合股份直接控股财产保险公司的建立以及其他新兴的财产保险公司的成 立，都在加速我国财产保险公司数量的增长。全国财产保险公司数量已经从2001 年的 19 家，增加到了2010 年的52 家。在如此迅速的财险市场扩张情况下，我 国财产保险市场的健康与否已成为必要探讨的课题。本文的研究重点为我国财产 保险公司业务发展中赔付率的问题。 本文介绍了赔付率的基本概念及财产保险业赔付率的界定，并探讨了财产保 险公司中赔付率与公司经营关系。进而针对财产保险公司代表性险种近年来赔付 率的数据趋势进行研究，选择分析了企业财产保险、机动车辆保险、货物运输保 险、责任保险及意外伤害保险等对财产保险公司业务发展贡献较大的五个险种的 保费规模。讨论了自恢复财产保险业务经营以来，有连贯数据的八家代表性财产 保险公司的赔付率数据——其中包含四家全国性财产保险公司以及四家地区性 财产保险公司。根据数据分析结果，发现财产保险公司的经营中存在两个问题。 本文通过对比全国性及地区性财产保险公司代表险种的赔付率，应用逐步进 阶的分析方法发现：财产保险公司保费规模越大，赔付率越高。赔付率有增长趋 势，各代表公司的赔付率并没有保持在一个相对稳健的水平。这说明财产保险公 司存在重规模轻利润的现象，财产保险公司业务管理中各个环节的风险管控还有 待改善。 目前，关于费率的厘定方法，尤其是针对保费规模占主要地位的机动车辆保 险厘定方法的探讨研究日趋流行。但是大多数学术论文都更多的关注费率算法的 探讨，而关于财产保险公司大规模的发展是否存在问题的研究较少。因此本文的 侧重点在于以赔付率为切入点，分析我国财产保险公司的经营发展中赔付率存在 的问题。 本文的研究结论是，所选取的八家我国财产保险公司的代表险种的赔付率存 在两个问题，一是保费收入规模越大的险种，赔付率越高；二是，代表险种的赔 付率有逐年增高的趋势。 因此对财产保险公司的经营提出建议，考虑到赔付率的实际发展趋势，财产 保险公司应对自身赔付率的控制力度进一步自我考量，建议财产保险公司能严格 遵守谨慎性原则。 本文的创新点在于将非参数统计方法 Cox-Stuart 趋势检验应用到赔付率的 趋势性研究中。由于本文样本量较小，此方法更加适合。 关键词：财产保险，赔付率，Cox-Stuart 趋势检验 Abstract In recent years, property insurance market has attracted more and more interests since its rapid development. The number of domestic property insurance company is increasing year by year because of the foundation of subsidiary companies of foreign insurance companies, state-owned enterprises integrated stork companies and other newly property insurance companies, as well as the expand of connatural domestic property insurance companies. The number of domestic property insurance companies has increased from 19 in 2001 to 52 in 2010. Therefore, it becomes an important issue to discuss the validity of the current property insurance market in China, which had been developing extremely fast within the