第六章理财顾问服务与理财规划.pptVIP

第六章 理财顾问服务与理财规划 第一节 理财顾问服务的基础理论 一、生命周期与个人理财 （一）求学成长期（18—24岁） 1、个人理财的任务 树立正确的理财观，培养良好的理财习惯；积累第一笔资金；充电学习，进行人力资本投资；作相对稳健的投资选择。 2、理财特征 不寻求高风险的投资，应制定稳妥增值的理财计划，为未来打好基础。 第一节 理财顾问服务的基础理论 （二）成家立业期（25—34岁） 1、个人理财的任务 为组建家庭和生育子女准备必要的资金；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，则为创业积累资金。 2、理财特征 以稳健投资为主，根据实际情况进行适当的风险投资。 （三）年富力强期（35—44岁） 1、个人理财的任务 为子女准备教育基金；如果创业，则准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金。 2、理财特征：进取中注意稳健 第一节 理财顾问服务的基础理论 （四）稳定成熟期（45—54岁） 1、个人理财的任务 稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老资金；继续承担培养仍在学习的子女的责任；继续履行照顾仍健在的老人的义务。 2、理财特征：从进取逐渐转向稳健。 （五）退休空巢期（55—65岁） 1、个人理财的任务 清理个人和家庭的财产，调整理财组合；准备下一阶段的养老金；用积累的资金提高生活质量和实现人生梦想。 2、理财特征 以保守型投资为主导，逐渐降低高风险的投资比重，增加对固定收益理财工具的投资；不追求高收益，注重在保值的前提下实现资产稳定增值；注意资产的流动性或保持足够的流动性资产。 第一节 理财顾问服务的基础理论 （六）安享晚年期（65岁以后） 1、个人理财的任务 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活；做好遗产安排。 2、理财特征 以保本为根本，进一步调整资产组合，收缩风险投资，以固定收益投资工具为主，注重资产的流动性。如果有较多的资产或有不动产，宜尽早做好遗产安排。 三、个人理财的外部环境 （一）社会环境对个人理财的影响 （二）经济环境对个人理财的影响 （三）金融环境对个人理财的影响 （四）突发事件对个人理财的影响 第一节 理财顾问服务的基础理论 二、货币的时间价值 （一）单利和复利 （二）终值和现值 （三）名义利率和实际利率 （四）年金 1、普通年金的终值 2、普通年金的现值 3、偿债基金 是指为使年金终值达到既定金额每年应支付的年金数额 （五）连续复利和连续复利贴现 第一节 理财顾问服务的基础理论 三、投资组合基础 （一）分散化原理与相关系数 1、分散化原理 2、相关系数 （二）投资组合的收益与风险 1、投资组合的收益 2、投资组合的风险 （三）投资组合的选择 第二节 理财顾问服务的概念与内容 一、理财顾问服务概述 （一）理财顾问服务内容 （二）理财顾问服务的特点 银行在理财顾问服务中扮演的是“代理”角色 （三）理财顾问服务要素 1、向客房户提供财务分析与规划 2、向客户提供投资建议 3、投资产品推介 第二节 理财顾问服务的概念与内容 二、客户分析 （一）客户理财需求和目标分析 1、客户理财需求分析（马斯洛需求层次理论） 2、客户理财目标分析 （1）按目标实现的时间因素划分 短期目标：安排好当前生活，将目前资产和现金流作合理安排和配置，为家庭安排适当的保障，使自己和家人有一个安心健康的生活方式。 中期目标：为未来的人生目标和理想在财务上作好安排，未雨绸缪。 长期目标：通过理财，最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不再为金钱而工作，即所谓“财务自由”的