智慧理财多彩人生-商业银行个人理财业务讲座.pptVIP

什么是理财 理财就是合理地管理财富，安排收支，实现资产的保值增值，达到自己的财务自由。其主要内容有：储蓄与信贷、保险、证券投资、黄金投资.外汇投资、房地产投资、教育投资、税务策划、退休策划、遗产策划。 走出理财的误区： 理财≠投资 理财和投资的目标不同 财富最大的敌人： 通货膨胀 十几年前，2000元 80年代以来，4％ 现在，20000元 一万元为例 理财的作用 平衡现在与未来的收支 提高生活水平 规避风险与灾害 如何理财 投资之前，先想保险 早投资，早收获 选择合适自己的理财产品 理财中的风险防范 投资之前,先想保险 风险，即未来的不确定性。 投资的结果具有不确定性，这是投资的风险，最坏的结果是亏光老本，不过钱没了还能去挣； 人生同样具有不确定性，这是生命与生存的风险，生命一旦受损，挣钱也就不可能了。 所以，投资之前，应该先考虑人生风险最小化。 保险的作用与原理 作用： 风险转移与分摊，一人为众，众为一人 提供货币化损失补偿 强制储蓄 解决意外支出、医疗费用、教育费用、养老费用 原理：家庭备用金一般为年收支的10% 购买保险时应注意的问题： 先为家庭经济支柱投保 先保对自己而言概率更大，影响也更大的风险 先大人后孩子 精研保险条款或找一个可信的保险代理人 合理规划，避免过度投保，浪费保费 重保障型保险，轻理财型保险 早投资，早收获 　　　　　　　怎样成为百万富翁？ 　　　 每月节约1500元，投资到年收益率为9%的投资市场上，坚持投资20年，实际节省1500*12*20=360000，但将拥有： 　　　1500*〔(1+9%/12)240-1〕/(9%/12)=1001830.30元 早投资，早收获 　　　 　爱因斯坦—复利的威力胜过原子弹!!! 　　富兰克林在去世前曾经留下5000美元给波士顿市政府，并且嘱咐未来100年都不得动用这笔资金，以确保能有充裕的时间发挥利滚利的效果。 　　　100年之后，这笔5000美元的捐款增加为多少？　 　　　100年之后，这笔5000美元的捐款成为42万美元的资金，足足增长了84倍之多！ 　　　任何的投资规划所需要的大笔资金，都需要时间的累积，所以投资理财越早开始越好！ 君子爱财，取之有道——选择合适的理财产品 储蓄 国债 黄金 人民币理财产品 外币理财产品 基金 股票 储蓄.国债——传统的投资产品 储蓄存款.国债是家庭投资品种中最稳妥可靠的 投资工具。 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低 黄金投资品种 特点：保值、投资、收藏、馈赠 账户金俗称纸黄金，是指客户在银行开立黄金账户，并进行买卖的一种黄金产品。投资人的黄金份额在账户中记录，通过低买高卖赚取差价，而不提取实物黄金。 实物黄金。金条（普通金条和纪念金条）和金币（普通金币和纪念金币）。 银行人民币理财 人民币理财产品是银行通过专业高效的投资管理，为客户推出的信托理财产品。分为保本浮动收益性、非保本浮动收益性等 收益比国债高 期限较国债短 多为3个月、6个月、一年、2年 风险比国债稍高 例：建行利得盈人民币理财产品6期，年收益3.2％，一年期，投资于联通新时空信托理财产品。 银行外汇理财 个人外汇买卖：利用汇率本身的变动，通过不同货币之间的低买高卖或高卖低买，赚取其中差额来获取利益。 银行外汇理财产品：银行根据国际衍生市场报价，为客户设计的含有期权结构的个人外汇理财产品。银行或客户可以在双方约定的日期，有权选择是否提前终止该笔个人外汇结构产品。 收益比一般外汇存款高，风险较低。 基金 开放式基金和封闭式基金 基金 股票基金 债券基金 货币市场基金 混合型基金 借“基”生蛋——为什么要投资基金 专家管理，省时省心省力 分散投资，有效控制风险 流动性强，申购赎回方便 专家推荐－基金定期定额投资法 　　　定期定额投资法：投资人无须选择进场时机，只须预先设定每次投资的金额、时间、和基金，然后根据计划按时投资。长期而言，此法的平均成本最低。 　　　当市场下跌时，同样的投资金额可以买到较多的基金份额；而当市场