我国中小企业发展与金融创新.pdfVIP

资本运营 的增加。因此，银行要赢得竞争力，就必须尽快提升银行卡的价 值，以高度专业化技术设计创新银行卡功能﹑丰富卡种﹑优化结 构﹑增加替代产品。为客户提供客户足够的选择空间，减少客户 我国中小企业 对银行卡收费的敏感度，同时，引导改变人们的理财观念，树立 产品品牌形象，使客户增加对银行卡的认同度和依赖度，达到其 期望价值。 发展与金融创新 3.改善银行卡受理环境，提高产品的服务价值和银行的形象 价值 韩博印 赵娟霞 服务质量已成为现代银行竞争的核心组成部分，银行通过转 变观念，树立新的服务理念，规范服务行为，依靠高素质的职工 [摘 要]中小企业融资制度创新在我国经济发展过程中具 和高科技设备，提高银行卡的服务价值和银行的形象价值。 银行卡受理环境的改善是提高服务质量的关键。对于持卡消 有基础性价值作用。本文从制度供给和制度安排出发，探索创新 费来说，也只有在少数几个大型超市可以消费，消费者并没有得 路径，促使中小企业持续高效发展。 到相应的便利。我国银行可以借鉴国外银行做法，加强市场研究， [关键词]中小企业 融资 制度创新 对市场进行细分，因地制宜，在客户相对集中的区域增加设备，同 时增加特约商户数量。另一方面，银行应加速改进设备，依靠强 一、中小企业融资创新对国民经济的贡献 大的结算支付系统，提高受理效率，并强化现有设备维修管理，改 善过去设备量少而且故障机多的局面。不断开拓新思路，创造良 1.通过融资制度创新发展中小企业，可以有效推进全面建设小康 好的用卡环境。 社会，加快我国的新型工业化进程 4.完善定价流程，降低顾客货币成本 这是由中小企业自身的特点所决定的。首先，规模小是中小企业 完善的定价流程不仅能实现银行赢利目标，加速产品推广进 的重要特征，由此便衍生出系列中小企业的劣势，如资金不足、人才 程，而且改变产品的需求弹性和客户的价格敏感度。目前，对银行 短缺、管理水平落后等。为此，中小企业在现实市场竞争中，往往难 卡收费采取“一刀切”的做法，虽然可能挤出部分睡眠卡，但也面 以获得足够的人力、物力资源，在我国这个资源相对更为短缺的国家， 临丢失优质客户的风险，暴露了我国银行在定价机制方面的缺陷。 资源的限制无疑更是对中小企业生产经营的一大桎梏。所以广大中小 可以借鉴国外银行做法，加强对市场和客户的研究，采用不 企业要实现长远发展，必须走依靠科技创新、节约资源的集约化发展 同的依据对银行卡进行定价。如，通过市场细分，因地制宜，利 道路。从现实中看，中小企业对一国经济发展过程中的技术进步的贡 用价格歧视策略对不同区域的客户指定不同的价格，协调发展银 献也是相当可观的。据统计，在1953～1973年的20年中，美、英、 行卡业务；通过客户细分，根据顾客对银行的贡献度给予新老客 德、法、日五国共开发了352件重大创新项目，其中有157件为中小 户，高低端客户和特殊人士不同类别的收费标准，对于交易需求 企业所创造，占到45．2％。其次，中小企业由于自身技术、物质基 和存款额度大的优质客户可以免收费，一般交易需求的客户权衡 础薄弱，大都从劳动密集型行业起步，从而在其成长过程中可以吸纳 收益成本制定一个合理的价位，而交易需求少的采用高收费，如 大量劳动力。鉴于上述分析，显然，积极扶持我国中小企业的发展， 美国的最低存款余额制。或者，银行在提高收费标准下，增加附 可以有效地推进我国的新型工业化进程。工业化与扩大就业齐头并 加服务，如英国和瑞士的一些银行的做法。因为持卡人会衡量产 进、全面发展，在工业化进程中要处理好资本、技术密集型与劳动密 品、服务的价格与其品质之间是否等值，根据性价比等更加综合 集型产业之间的关系