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高频优选银行信贷员考试及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行发放信用贷款的核心依据是？

A.借款人资产规模

B.借款人信用状况

C.借款人行业前景

D.借款人抵押物价值

2.下列属于保证担保方式的是？

A.抵押房产

B.质押存单

C.第三方承诺还款

D.留置货物

3.信贷审批“三查”不包括？

A.贷前调查

B.贷中审查

C.贷后检查

D.贷前审批

4.个人征信不良记录保留期限是？

A.3年

B.5年

C.7年

D.10年

5.企业贷款反映偿债能力的核心指标是？

A.资产负债率

B.营业收入增长率

C.净利润率

D.应收账款周转率

6.下列属于合规禁止行为的是？

A.实地调查借款人经营

B.要求提供真实资料

C.接受有价证券抵偿贷款

D.按规定审批额度

7.农户小额信用贷款通常不超过？

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元

8.贷款分类中“关注类”的定义是？

A.还款能力正常

B.存在潜在风险需关注

C.无法足额还款

D.已形成损失

9.反洗钱客户身份资料留存期限是？

A.交易后1年

B.交易后3年

C.交易后5年

D.永久

10.个人经营性贷款用途不包括？

A.购买原材料

B.支付工资

C.投资股票

D.扩大生产

单项选择题答案：1.B2.C3.D4.B5.A6.C7.B8.B9.C10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.贷前调查需核实的内容包括？

A.借款人身份真实性

B.经营状况真实性

C.还款能力

D.担保有效性

2.常见担保方式有？

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

3.不良贷款包括？

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

4.个人贷款申请需提供的资料有？

A.身份证

B.收入证明

C.用途证明

D.征信报告

5.企业信贷风险评估需考虑的因素有？

A.行业风险

B.财务风险

C.管理风险

D.市场风险

6.贷后检查重点包括？

A.借款人经营变化

B.还款记录

C.担保物价值变化

D.资金用途

7.下列属于合规操作的是？

A.双人实地调查

B.如实录入系统

C.按规定轮岗

D.接受客户宴请

8.农户贷款特点有？

A.额度小

B.期限灵活

C.担保多样

D.风险分散

9.贷款审批需审核的内容有？

A.资料完整性

B.风险可控性

C.额度合理性

D.期限合规性

10.反洗钱义务包括？

A.客户身份识别

B.大额交易报告

C.可疑交易报告

D.客户资料必威体育官网网址

多项选择题答案：1.ABCD2.ABCD3.BCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.信用贷款无需任何担保。

2.贷前调查可仅通过电话核实。

3.不良贷款处置只能通过诉讼。

4.个人征信可查询近2年还款记录。

5.企业资产负债率越高，偿债能力越强。

6.保证担保中保证人需具备代偿能力。

7.农户小额信用贷款无需抵押。

8.贷款审批可由信贷员一人决定。

9.贷后检查每季度至少一次。

10.反洗钱需对高风险客户加强监控。

判断题答案：1.对2.错3.错4.对5.错6.对7.对8.错9.对10.对

简答题（总4题，每题5分）

1.简述信贷“三查”核心内容？

答案：贷前调查（核实身份、经营、还款能力、担保）；贷中审查（审核资料、风险、额度期限）；贷后检查（跟踪经营、还款、担保物变化，排查风险）。

2.个人贷款还款能力分析核心指标？

答案：收入稳定性（流水、经营收入）、债务负担率（月还款/月收入≤50%）、资产负债率（个人资产负债比）、现金流状况（可支配现金）。

3.保证担保主要风险点？

答案：保证人代偿能力变化（经营恶化、资产缩水）、保证合同无效（违规担保）、多重担保（代偿优先级）、保证人信用变化（不良记录）。

4.不良贷款常见处置方式？

答案：催收（电话、上门）、重组（展期、降息）、转让（不良资产包）、诉讼（强制执行）、核销（符合条件的损失类贷款）。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何平衡“业务拓展”与“风险控制”？

答案：建立量化风险评估模型、双人调查核实、严格审批流程、贷后动态监控；对高风险客户设额度上限，优先服务优质客户，避免为冲业绩放宽标准。

2.农户小额信用贷款风险防控要点？

答案：实地核实种植/养殖规模、收入稳定性；建立农户信用档案；设合理额度（≤10万）；定期跟踪生产；联