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高频优选银行信贷考试及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行发放的用于企业日常运营资金需求的贷款是？

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.贸易融资

2.以第三人信用为担保的信贷方式是？

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

3.借款人无法足额还款，即使执行担保也造成较大损失的不良贷款是？

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.正常类

4.不属于贸易融资产品的是？

A.信用证

B.保理

C.固定资产贷款

D.福费廷

5.银行贷前调查的核心是？

A.身份核实

B.信用风险评估

C.贷款用途确认

D.担保估值

6.银行信贷监管核心指标之一是？

A.存贷比

B.资产负债率

C.流动比率

D.毛利率

7.项目融资的核心还款来源是？

A.项目自身现金流

B.借款人其他资产

C.第三方担保

D.政府补贴

8.不属于个人消费贷款的是？

A.房贷

B.车贷

C.信用卡透支

D.流动资金贷款

9.信贷操作风险的典型表现是？

A.借款人违约

B.审批流程漏洞

C.利率波动

D.抵押物贬值

10.贷后管理的重点是？

A.贷款回收

B.客户维护

C.风险监控

D.利息收取

单项选择题答案

1.B2.C3.B4.C5.B6.A7.A8.D9.B10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行信贷主要分类包括？

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.项目融资

2.信贷担保基本方式有？

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

3.不良贷款分类包括？

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.正常类

4.贷前调查需关注的内容？

A.客户信用

B.贷款用途

C.还款能力

D.担保情况

5.贸易融资常见产品？

A.信用证

B.保理

C.福费廷

D.保函

6.信贷审批遵循的原则？

A.审贷分离

B.分级审批

C.风险可控

D.效益优先

7.个人信贷主要类型？

A.房贷

B.消费贷

C.经营贷

D.信用卡透支

8.信贷风险主要类型？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

9.贷后管理措施？

A.定期跟踪经营

B.监控资金使用

C.催收逾期贷款

D.调整授信额度

10.项目融资特点？

A.依赖项目现金流

B.有限追索权

C.长期融资

D.针对新建项目

多项选择题答案

1.ABCD2.ABC3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.流动资金贷款可用于固定资产投资。

A.正确

B.错误

2.保证担保需保证人具备代偿能力。

A.正确

B.错误

3.损失类贷款是损失概率最高的不良贷款。

A.正确

B.错误

4.贸易融资属于短期信贷产品。

A.正确

B.错误

5.银行审批需遵循审贷分离原则。

A.正确

B.错误

6.个人住房贷款属于消费信贷。

A.正确

B.错误

7.贷后管理只需关注是否逾期。

A.正确

B.错误

8.项目融资可针对已建成项目。

A.正确

B.错误

9.存贷比是信贷监管重要指标。

A.正确

B.错误

10.信用风险是信贷最主要风险。

A.正确

B.错误

判断题答案

1.B2.A3.A4.A5.A6.A7.B8.B9.A10.A

简答题（总4题，每题5分）

1.简述流动资金贷款核心特点。

答案：用于企业日常运营，期限≤1年，匹配经营周期，用途为原材料采购、工资支付等短期需求，可循环或一次性发放。

2.抵押与质押的区别？

答案：抵押不转移占有（不动产为主），需登记；质押转移占有（动产/权利为主），交付/登记生效；抵押权实现需拍卖，质押可直接处置。

3.贷前调查主要内容？

答案：客户资质/信用、贷款用途真实性、还款能力（财务/现金流）、担保情况（估值/资质）、行业市场风险。

4.不良贷款清收常见方式？

答案：正常催收、协议重组、以物抵债、诉讼追偿、资产转让、符合条件核销。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何提升信贷审批效率？

答案：分级授权简化流程、引入大数据风控工具、明确审批标准、减少重复调查、跨部门协作同步信息。

2.防范个人信贷信用风险的方法？

答案：完善个人信用评级（征信+收入+资产）、严格贷前审核（收入真实性）、合理授信额度、贷后跟踪还款记录、风险预警。

3.项目融资与固定资产贷款的区别？

答案：项目融资依赖项目现金流+有限追索；