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保险公司中介市场乱象整治工作自查报告

一、引言

为积极响应并坚决贯彻落实监管部门关于中介市场乱象整治工作的各项要求，进一步规范我司中介业务经营行为，提升中介业务合规管理水平，防范化解中介渠道风险，保障保险消费者合法权益，促进公司中介业务持续健康发展，我司组织开展了本次中介市场乱象整治专项自查工作。本报告旨在全面总结自查过程、发现的问题、产生原因及整改措施，以期通过本次自查自纠，切实提升公司中介业务管理效能。

二、自查工作组织与实施情况

（一）高度重视，精心组织部署

公司管理层高度重视本次中介市场乱象整治自查工作，将其列为近期合规工作的重中之重。成立了由总经理任组长，分管副总经理任副组长，合规、业务、财务、内控、信息技术等相关部门负责人为成员的专项自查工作领导小组，全面负责自查工作的组织领导、统筹协调和督导落实。领导小组下设办公室，具体负责自查方案的制定、自查工作的推进、问题的汇总与分析以及整改报告的撰写。

（二）明确范围，制定自查方案

为确保自查工作全面、深入、有效，公司结合自身中介业务实际情况，制定了详细的《中介市场乱象整治工作自查方案》，明确了自查的指导思想、工作目标、主要内容、方法步骤及工作要求。自查范围涵盖公司所有合作中介渠道（包括保险专业代理机构、保险经纪机构、保险兼业代理机构等）及相关业务环节，重点围绕监管部门通报的中介市场突出问题开展针对性检查。

（三）多措并举，扎实开展自查

本次自查工作采取了资料查阅、系统排查、现场问询、数据比对、重点抽查等多种方式相结合的方法。

1.资料查阅：对中介机构合作协议、资质文件、业务档案、培训记录、佣金支付凭证、合规检查报告等进行了全面梳理。

2.系统排查：利用业务管理系统、财务系统、中介管理系统等信息化工具，对中介渠道业务数据、保费流向、佣金支付等进行筛查分析。

3.现场问询：与相关业务部门负责人、中介渠道管理人员及一线销售人员进行访谈，了解实际操作情况。

4.重点抽查：选取了部分业务量大、风险相对较高的中介机构及业务保单进行重点抽查，核实业务真实性与合规性。

（四）自查工作时间跨度

本次专项自查工作自X月初启动，至X月底基本完成，历时约X个月。期间，各相关部门密切配合，确保了自查工作的顺利推进。

三、自查发现的主要问题

通过本次全面、细致的自查，我们发现公司在中介业务管理方面仍存在一些不容忽视的问题，主要集中在以下几个方面：

（一）中介机构准入与资质管理方面

1.部分合作中介机构资质审核把关不够严格：在对个别小型代理机构或兼业代理网点的准入审核中，存在对其实际经营状况、内部管理制度及从业人员资质的核查不够深入细致的情况，未能完全做到“穿透式”管理。

2.中介机构信息变更未及时更新：个别合作中介机构发生工商注册信息、经营范围、高管人员等变更后，未能及时向我司报备并更新系统信息，导致系统记录与实际情况存在一定滞后。

（二）中介业务合规经营方面

1.个别中介机构存在“飞单”嫌疑：通过对部分保单的抽查及客户回访，发现极个别中介销售人员存在销售未经我司授权的其他公司保险产品（“飞单”）的风险隐患，主要表现为向客户推荐非我司承保的高收益理财型产品。

2.销售误导行为仍有发生：部分中介销售人员在产品介绍过程中，存在对保险责任、责任免除、缴费期限、收益情况等关键信息解释不清、刻意夸大保险责任或收益、回避说明免责条款等误导性销售行为，尤其在年金险、健康险等复杂产品销售中较为突出。

3.业务数据真实性有待提升：自查发现，少数中介机构存在业务数据与实际不符的情况，例如虚增保费规模、套取费用，或在系统中录入的客户信息、投保过程等与实际情况存在差异。

（三）佣金支付与费用管理方面

1.佣金支付规范性有待加强：存在个别中介业务佣金支付对象与合作协议主体不一致的情况，或将部分费用以“服务费”、“咨询费”等名义支付给与业务无直接关联的第三方。

2.佣金比例与费用核算问题：部分短期健康险、意外险业务中，支付给中介机构的佣金比例偏高，存在一定的费用管控压力。同时，发现个别中介业务存在费用核算不规范，未能严格区分直接费用与间接费用的情况。

（四）中介机构培训与行为管控方面

1.对中介机构的培训覆盖不足：公司组织的新产品培训、合规培训等，对核心合作中介机构覆盖较好，但对部分小型中介机构及基层销售人员的培训频次和深度不足，导致其对公司产品和合规要求理解不到位。

2.对中介销售人员行为管控力度不够：缺乏有效的手段对中介销售人员的日常销售行为进行实时监控和管理，对其在社交媒体等新兴渠道的宣传行为规范不足，存在不当宣传的风险。

四、问题产生的原因分析

针对上述自查发现的问题，我们进行了深刻反思，认为问题产生的原因主要包括以下几个方面：

（一）思想认识层面

1.合规经营意