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2025年防范非法金融活动知识竞答

一、单项选择题

1.以下哪种行为不属于常见的非法金融活动？

A.正规银行的定期存款业务

B.以高息回报为诱饵的非法集资

C.未经批准的网络借贷平台放贷

D.地下钱庄的非法外汇交易

答案：A。正规银行的定期存款业务是经过监管部门批准的合法金融活动，受到法律保护。而以高息回报为诱饵的非法集资、未经批准的网络借贷平台放贷以及地下钱庄的非法外汇交易都属于非法金融活动，它们往往违反了相关金融法律法规，给参与者带来巨大的风险。

2.非法集资的常见手段不包括：

A.承诺高额回报

B.编造虚假项目

C.依托合法金融机构开展业务

D.利用亲情友情诱骗

答案：C。非法集资通常会承诺高额回报吸引投资者，编造虚假项目来骗取信任，还会利用亲情友情诱骗身边的人参与。而依托合法金融机构开展业务本身并非非法集资手段，如果是合法金融机构按照规定开展业务是正常的金融活动，非法集资往往是打着各种旗号却没有合法的金融业务资质。

3.某公司宣传其理财产品年收益率可达30%，远远高于市场平均水平，这种情况很可能是：

A.正常的高收益投资

B.非法集资的陷阱

C.新型金融创新产品

D.政府支持的项目

答案：B。在正常的金融市场中，收益率与风险是成正比的，过高的收益率往往伴随着极高的风险。市场上很难有长期稳定能达到30%年收益率的理财产品，所以这种宣传很可能是非法集资的陷阱，通过高收益来吸引投资者投入资金，最后可能导致投资者血本无归。

4.以下哪类机构不具备吸收公众存款的资格？

A.商业银行

B.农村信用社

C.小额贷款公司

D.邮政储蓄银行

答案：C。商业银行、农村信用社和邮政储蓄银行都是经过监管部门批准，可以合法吸收公众存款的金融机构。而小额贷款公司主要是为小微企业和个人提供小额贷款服务，不允许吸收公众存款，其资金来源主要是股东缴纳的资本金、捐赠资金以及不超过两个银行业金融机构的融入资金。

5.非法金融活动可能带来的危害不包括：

A.个人财产损失

B.影响金融秩序稳定

C.促进经济快速发展

D.引发社会不稳定因素

答案：C。非法金融活动会使参与者遭受个人财产损失，众多人的财产受损可能导致社会不稳定。同时，非法金融活动扰乱了正常的金融秩序，破坏了金融市场的健康发展，并不会促进经济快速发展。相反，它会对经济的稳定和可持续发展造成负面影响。

6.如果你收到一条短信，称某平台有一款理财产品，无风险且收益极高，邀请你立即投资，你应该：

A.马上按照短信提示进行投资

B.不理会该短信

C.向正规金融机构或监管部门咨询核实

D.转发给身边的朋友一起投资

答案：C。面对这类短信，不能轻易相信，马上按照短信提示进行投资很可能陷入非法金融活动的陷阱，遭受财产损失。不理会虽然避免了直接参与，但无法进一步确认信息的真实性。转发给身边的朋友一起投资更是不负责任的行为。正确的做法是向正规金融机构或监管部门咨询核实，了解该理财产品是否合法合规，避免上当受骗。

7.以下关于网络借贷的说法，正确的是：

A.所有网络借贷平台都是非法的

B.网络借贷平台可以随意收取高额利息

C.正规网络借贷平台会严格遵守法律法规进行运营

D.网络借贷不需要签订任何合同

答案：C。并非所有网络借贷平台都是非法的，有一些正规的网络借贷平台在获得相关牌照和监管许可后，会严格遵守法律法规进行运营。网络借贷平台不能随意收取高额利息，否则可能构成违法。同时，正规的网络借贷需要签订详细的合同，明确借贷双方的权利和义务，保障双方的合法权益。

8.某非法集资案件中，犯罪分子以养老项目为幌子，吸引老年人投资。这种行为主要利用了老年人的：

A.投资经验丰富

B.对养老问题的关注

C.资金充裕

D.法律意识强

答案：B。老年人通常对养老问题比较关注，犯罪分子正是利用了这一点，以养老项目为幌子，让老年人误以为是有保障的投资，从而吸引他们投入资金。实际上，大多数老年人投资经验并不丰富，资金也并非都充裕，而且很多老年人法律意识相对薄弱，容易被不法分子欺骗。

9.非法金融活动的受害者主要集中在：

A.金融专业人士

B.高收入人群

C.老年人、下岗职工等弱势群体

D.企业高管

答案：C。老年人、下岗职工等弱势群体往往金融知识相对匮乏，风险意识较低，更容易受到非法金融活动的诱惑。金融专业人士和企业高管通常具备一定的金融知识和风险判断能力，相对不容易上当受骗。高收入人群虽然有更多的资金可供投资，但他们也不一定缺乏风险意识，并非是非法金融活动受害者的主要集中群体。

10.为了防范非法金融活动，我们应该：

A.只相信熟人推荐的投资项目

B.不学习金融知识，以免被误导

C.不贪图高收益，保持理性投资

D.随意泄露个人金融信息