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保险合规专项自查工作报告

——[报告期间]

一、引言

为深入贯彻落实监管机构关于保险行业合规经营的必威体育精装版要求，强化公司内部风险管控，夯实合规管理基础，促进业务健康可持续发展，我司于[报告期间]组织开展了全辖范围内的保险合规专项自查工作。本次自查以“全面覆盖、突出重点、问题导向、务求实效”为原则，旨在通过系统性排查，及时发现并纠正经营管理中存在的合规风险隐患，切实提升公司合规管理水平与风险抵御能力。本报告将对本次自查工作的组织实施、发现问题及整改计划进行详细阐述。

二、自查工作组织与实施

（一）组织领导与职责分工

公司高度重视本次合规专项自查工作，成立了由总经理任组长，分管合规副总经理任副组长，各业务部门、分支机构及合规管理部门负责人为成员的专项自查工作领导小组。领导小组下设办公室，挂靠合规管理部，负责统筹协调自查工作的整体推进、进度跟踪、问题汇总及报告撰写。各部门及分支机构指定专人作为联络人，负责本单位自查工作的具体落实与信息报送，确保责任到人、层层落实。

（二）自查范围与内容

本次自查范围涵盖公司各业务条线（包括但不限于个人代理、专业代理、经纪、银保、网销等渠道）及各分支机构，自查内容重点围绕监管关注的热点领域及公司内部管理的薄弱环节展开，主要包括：

1.销售行为合规性：包括产品说明、投保提示、信息披露、销售误导、适当性管理等；

2.业务管理规范性：包括承保、核保、保全、理赔、客户服务等关键环节操作；

3.数据真实性与信息安全：包括业务数据、财务数据的真实性，客户信息保护及数据安全管理；

4.内部管控有效性：包括合规制度建设与执行、员工行为管理、反洗钱工作、内控流程等。

（三）自查方法与步骤

为确保自查工作的深度与广度，本次自查采取了“自查与互查相结合、人工检查与系统核查相结合、资料审阅与现场访谈相结合”的方式。具体步骤如下：

1.动员部署阶段：组织召开专项自查启动会，明确自查要求、时间节点及工作纪律；

2.对照自查阶段：各部门及分支机构依据自查清单，对自身业务开展全面自查，形成书面自查材料；

3.重点抽查阶段：自查工作领导小组办公室选取重点区域、重点业务及重点环节进行抽查复核，验证自查结果的真实性与完整性；

4.问题汇总与分析阶段：对自查发现的问题进行分类梳理、成因分析，形成初步整改意见。

三、自查发现的主要问题

通过本次专项自查，公司在合规管理体系建设与执行层面总体情况良好，但也发现部分领域仍存在一些不容忽视的风险隐患，主要集中在以下几个方面：

（一）销售行为管理方面

1.产品说明与信息披露不充分：个别渠道在产品推介过程中，对保险责任、责任免除、犹豫期、退保损失等关键信息的解释不够清晰、全面，存在简化说明或选择性告知的情况；部分电子投保流程中，投保提示书、产品条款等文件的阅读引导不足。

2.销售误导风险依然存在：少数销售人员为促成业务，存在夸大保险责任、承诺不确定收益、将保险产品与其他金融产品混淆销售等现象，尤其在复杂产品和面向老年群体的销售中表现较为突出。

3.客户适当性管理执行不到位：对客户风险承受能力评估的客观性、准确性有待提升，部分业务存在产品销售与客户风险等级不匹配的情况，适当性评估记录不完整或流于形式。

（二）业务运营管理方面

1.承保核保环节把关不严：部分业务存在投保资料审核不细致，关键信息录入错误或缺失，对投保条件的核实不到位等问题，给后续理赔及风险管控埋下隐患。

2.理赔服务规范性有待加强：个别案件理赔处理时效较长，对拒赔案件的解释说明不够充分，客户沟通技巧不足，易引发客户投诉或纠纷。

3.单证与印章管理存在疏漏：部分分支机构的重要空白单证领用、核销登记不及时，印章使用审批流程执行不严格，存在一定的操作风险。

（三）数据管理与信息安全方面

1.数据质量问题：业务系统中存在少量客户联系信息更新不及时、保单关键要素录入不规范等数据准确性问题，影响数据分析与监管报送质量。

2.客户信息保护意识不足：个别员工对客户信息的敏感性认识不够，存在客户资料保管不当、非授权查询或使用客户信息的风险点，信息安全防护措施需进一步强化。

（四）内部合规管控方面

1.合规培训针对性不足：现有合规培训内容多侧重于通用法规条款，与具体业务场景结合不够紧密，对新业务、新渠道的合规培训覆盖不及时，员工合规操作能力有待提升。

2.合规检查与问责机制需完善：内部合规检查的频次和深度有待加强，对发现的违规行为，问责力度偏软，未能充分发挥警示震慑作用。

四、整改措施与计划

针对本次自查发现的问题，公司将坚持“立行立改、标本兼治”的原则，制定详细整改方案，明确责任部门、责任人和完成时限，确保各项问题整改到位。具体措施如