2025年国家金融监督管理总局考试题及答案.docxVIP

2025年国家金融监督管理总局考试题及答案

一、单项选择题（共10题，每题2分，共20分）

1.根据2024年修订的《金融控股公司监督管理试行办法》，非金融企业控股或实际控制的金融控股公司，其核心主业的资产或收入占比要求为：

A.金融资产占比不低于50%

B.金融资产占比不低于60%

C.非金融资产占比不超过40%

D.金融业务收入占比不低于50%

答案：A

解析：修订后的办法明确，非金融企业控股形成的金融控股公司，需满足金融资产占集团合并总资产的比例不低于50%，或金融业务收入占集团合并总收入的比例不低于50%，核心主业需以金融为主。

2.2024年《商业银行资本管理办法》正式实施后，针对系统重要性银行的附加资本要求最高为：

A.0.5%

B.1%

C.1.5%

D.2%

答案：D

解析：根据必威体育精装版资本管理办法，系统重要性银行分为五组，附加资本要求分别为0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%，但结合国内系统重要性银行评估结果，最高附加资本要求为2%（含全球系统重要性银行额外要求）。

3.某银行因违规开展表外理财业务被国家金融监督管理总局处罚，其主要违反的监管原则是：

A.法人监管原则

B.穿透式监管原则

C.风险为本原则

D.功能监管原则

答案：B

解析：表外理财业务需穿透识别底层资产和最终投资者，若银行未真实披露底层资产风险，违反穿透式监管要求，即“透过表面形式看清业务实质”的监管原则。

4.根据《防范和处置非法集资条例》，以下哪类行为不属于“承诺回报”的认定情形？

A.以定期分红名义约定固定收益

B.以股权增值预期暗示保本

C.以商品回购方式承诺溢价返还

D.以投资项目亏损为由拒绝兑付

答案：D

解析：“承诺回报”指在募集资金时向投资者明示或暗示保本付息，D项属于资金募集后的违约行为，不属于募集阶段的“承诺回报”认定。

5.2024年央行与国家金融监督管理总局联合发布的《系统重要性保险公司评估办法》中，评估指标不包括：

A.资产规模

B.关联度

C.可替代性

D.杠杆率

答案：D

解析：评估指标包括规模（资产、保费等）、关联度（与其他金融机构交易规模）、可替代性（市场份额、服务不可替代性）、复杂性（产品结构、跨境业务等），杠杆率属于机构自身风险指标，非系统重要性评估核心。

6.某消费金融公司通过互联网平台放贷，年利率24%，但收取“服务费”“担保费”后综合成本达36%。根据必威体育精装版监管要求，此类行为违反了：

A.利率市场化原则

B.消费者权益保护中的“明码标价”规定

C.反不正当竞争法

D.网络小额贷款业务管理办法

答案：B

解析：2024年《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确，所有贷款成本需统一折算为年化综合资金成本并全面披露，该公司通过拆分费用规避利率上限，违反“明码标价”要求。

7.金融机构在开展客户身份识别（KYC）时，对高风险客户的持续识别频率应为：

A.每半年至少一次

B.每年至少一次

C.每两年至少一次

D.每三年至少一次

答案：A

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2024年修订）规定，高风险客户应每半年至少进行一次持续识别，中低风险客户可延长至每年或每两年。

8.下列哪项不属于宏观审慎政策工具？

A.逆周期资本缓冲

B.贷款价值比（LTV）限制

C.存款保险费率调整

D.系统重要性银行附加资本

答案：C

解析：宏观审慎工具聚焦系统性风险防控，包括资本类（逆周期资本、附加资本）、流动性类（LTV、贷款收入比）、结构类（集中度限制）等；存款保险费率调整属于微观审慎工具，针对单个机构风险。

9.2024年《金融稳定法》正式实施后，金融风险处置资金的使用顺序为：

A.机构自救资金→行业保障基金→公共资金→股东及实际控制人

B.股东及实际控制人→机构自救资金→行业保障基金→公共资金

C.行业保障基金→机构自救资金→股东及实际控制人→公共资金

D.公共资金→行业保障基金→机构自救资金→股东及实际控制人

答案：B

解析：《金融稳定法》明确“自救优先、外部救助补充”原则，顺序为：股东和实际控制人补充资本→机构自有资产及市场化融资→行业保障基金（如存款保险基金）→最后使用公共资金。

10.关于金融科技监管的“监管沙盒”机制，以下表述正确的是：

A.允许金融机构完全不受现有法规约束

B.重点测试创新业务的风险可控性和合规适配性