商业银行个人养老金融服务同业比较及其启示——基于对10家商业银行掌银养老金融专区的分析.pdfVIP

银行经营管理

商业银行个人养老金融服务同业比较及

其启示

基于对10家商业银行掌银养老金融专区的分析

中国农业银行长春金融研修院李传杰

摘要：银发群体金融需求增长、国家政策导向和银行追求盈利的叠加效应使商业银行10年前已经开始布

局养老金融业务，但各银行业务发展进度呈现较大差异。本文通过对10家商业银行掌银养老专区对比分析，

建议商业银行打造一个富有影响的养老金融品牌、建立一个资管全面的养老金融账本、开发一套契合需求的养

老金融产品、提供一套综合性养老金融服务、建设一个功能齐全的养老金融平台，最终形成一个繁荣兴旺的养

老金融生态圈，增强全生命周期养老金融服务势能。

关键词：养老金融；商业银行；掌上银行

中图分类号：F832.33文献标识码：A文章编号：2097-230X（2025）03-0039-05

DOI:10.16678/j.cnki.42-1864/f.2025.03.008

近年来，我国人口老龄化程度不断加深，截

亿元，占GDP

至2024年末，我国65周岁及以上老年人数量达2.2

2050

亿，占全国总人口15.6%，已经进入中度老龄化

亿元，占GDP

社会。2023年10月召开的中央金融工作会议提出

“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、我国老年人口的消费潜力巨大。

数字金融五篇大文章”，随后2024年1月15日，（二）医疗需求、资金保障和养老护理是需

国务院发布《关于发展银发经济增进老年人福社求重点

的意见》，释放出国家大力鼓励支持养老经济、养根据《中国养老金融发展报告（2023)》，调

老金融发展的强烈信号。商业银行未来究竟如何查对象位列第一的养老需求是医疗服务（74.84%），

提升个人养老金融服务能力值得深思，对资金保障的需求紧随其后（47.67%），选择护理

服务的占比40.43%，选择居住和服务设施的占比

一、个人养老需求典型特点

38.56%，选择兴趣爱好、旅游和发挥特长的人数

（一）老龄人口消费规模扩大孕育巨大市场占比合计为23.1%，可见医疗消费支出是人们在养

潜力老阶段的主要需求，资金保障和养老护理的需求

也较为强烈。

研究预测，按2010年可比价格计算，到2030年，

收稿日期：2025年04月16日

2025年第3期农银学利39

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（三）对精神生活的追求是今后养老需求的简称“建行”）、交通银行（以下简称“交行”）、

重要方面招商银行（以下简称“招行”）、浦发银行（以下

随着我国经济持续发展，人民生活水平显著简称“浦发”）、中信银行（以下简称“中信”)、

提高，城镇和农村居民恩格尔系数分别从1978兴业银行（以下简称“兴业”）和光大银行（以下

简称“光大”）等10家商业银行，经调研，各家

年的57.5%和67.7%下降到2022年的29.5%和

33.0%。新步入老年人行列的“新”老年人在财富银行掌银养老专区的功能布局和提供的养老服务

积累、消费观点、生活习惯等方面产生新的变化。各有特色，主要体现在养老品牌、养老账本、产

部分老年人在具有稳定养老收入和空闲时间的基品创新、综合服务和