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初级银行从业试题《个人理财》模拟试题试题附答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素是（）。

A.问题的顺序

B.问题的难易程度

C.提问的时机

D.不要提问影响客户情绪的问题

答案：B

解析：个人理财业务人员向客户提问时需注意问题的顺序、提问的时机，同时避免提问影响客户情绪的问题。而问题的难易程度并非提问时重点关注的因素，关键是要通过合理的提问获取有效信息，故答案选B。

2.下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

答案：C

解析：按交易场所可划分为场内市场和场外市场，A选项错误；按交割时间可划分为现货市场和期货市场，B选项错误；按交易阶段可划分为发行市场和流通市场，D选项错误。按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等是正确的分类方式，所以答案是C。

3.下列金融工具中，属于长期金融工具的有（）个，属于间接融资工具的有（）个。

①长期国债；②企业债券；③商业票据；④公司股票；⑤银行短期借款；⑥银行承兑汇票；⑦大额可转让存单

A.3；3

B.3；4

C.4；3

D.4；4

答案：A

解析：长期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，长期国债、企业债券、公司股票属于长期金融工具，共3个。间接融资工具是指资金通过金融中介机构间接从资金盈余者流向资金短缺者的工具，银行短期借款、银行承兑汇票、大额可转让存单属于间接融资工具，共3个。所以答案选A。

4.下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）。

A.通货膨胀风险主要是针对固定利率债券而言的

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降

C.通货膨胀风险对投资者的实际收益率没有影响

D.通货膨胀风险又称购买力风险

答案：C

解析：通货膨胀风险又称购买力风险，主要针对固定利率债券，是指债券货币收益的购买力随物价上涨而下降。由于物价上涨会使实际收益率降低，所以通货膨胀风险对投资者的实际收益率是有影响的，C选项说法错误，答案选C。

5.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

答案：D

解析：保险人是承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司，A选项正确；投保人有按保险合同支付保险费的义务，B选项正确；保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议，C选项正确。在很多情况下，投保人和被保险人可以是同一人，D选项说法错误，答案选D。

6.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）。

A.10%

B.10.1%

C.11%

D.11.1%

答案：B

解析：持有期收益率=（股息+资本利得）÷初始投资×100%。股息=1000÷10×0.1=10元，资本利得=（11-10）×1000=1000元，初始投资=10×1000=10000元。持有期收益率=（10+1000）÷10000×100%=10.1%，答案选B。

7.下列不属于客户财务信息的是（）。

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况未来发展趋势

答案：A

解析：客户的财务信息包括客户的收支情况、资产负债状况、财务状况未来发展趋势等。投资风险认知度属于客户的非财务信息，所以答案选A。

8.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

答案：C

解析：根据复利现值公式\(PV=FV\div(1+r)^n\)，其中\(FV=200000\)元，\(r=12\%\)，\(n=5\)。则\(PV=200000\div(1+0.12)^5\approx113485\)元，答案选C。

9.下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.