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租赁公司资金调度流程办法

一、总则

1.目的

本办法旨在规范租赁公司资金的流动与管理，确保资金的安全、高效运作，提高资金使用效率，防范资金风险，保障公司各项业务的顺利开展，实现公司的战略目标，并在合规经营的基础上，兼顾社会效益，促进租赁行业的健康发展。

2.制定依据

依据国家相关法律法规、金融监管要求以及公司的实际运营情况和企业文化理念制定本办法。

3.指导原则

秉持公司“诚信、专业、创新、共赢”的企业文化，以客户需求为导向，在资金管理中注重扁平化管理理念，减少不必要的层级，提高决策和执行效率。同时，充分考虑社会效益，在追求公司经济效益的同时，积极履行社会责任。

二、适用范围

本办法适用于租赁公司全体员工以及与公司有资金往来的各类客户。

三、组织架构与职责分工

1.高层管理团队

-负责制定公司资金管理的战略方针和重大决策，统筹规划资金的总体配置，确保资金运作符合公司整体发展战略。

-对重大资金支出、投资项目等进行审批，把控资金风险的总体方向。

2.财务部门

-作为资金管理的核心部门，负责编制资金预算、监控资金流动、进行资金核算与分析等日常工作。

-负责与银行等金融机构建立和维护良好的合作关系，拓展融资渠道，筹集公司运营所需资金。

-根据业务部门的需求，合理安排资金的调度，确保资金及时、足额供应，同时优化资金结构，降低资金成本。

3.业务部门

-在业务开展过程中，按照公司资金管理规定，及时准确地提交资金需求计划，包括租金收取计划、项目投放计划等。

-负责与客户沟通协调，确保租金按时足额回收，防范资金逾期风险。

-配合财务部门进行资金预算的编制和执行，提供相关业务数据和信息。

4.风险管理部门

-对资金运作过程中的各类风险进行识别、评估和监控，制定风险预警指标体系，及时发现潜在的资金风险。

-审核资金业务相关合同和协议，确保其中的风险条款符合公司风险管理要求。

-提出风险应对措施和建议，协助其他部门防范和化解资金风险。

四、管理内容与流程

1.资金预算管理

-预算编制

-每年末，各业务部门根据下一年度的业务发展计划，编制详细的资金需求预算，包括项目投放预算、租金收入预算等。预算内容应具体到项目名称、金额、时间节点等。

-财务部门汇总各业务部门的预算，结合公司的整体战略规划、融资计划等，编制公司年度资金预算草案。

-年度资金预算草案经高层管理团队审核通过后，正式下达执行。

-预算调整

在预算执行过程中，如因市场变化、业务调整等原因需要对资金预算进行调整，相关业务部门应提出书面申请，说明调整的原因、金额和对公司资金状况的影响。

财务部门对调整申请进行审核评估，提出审核意见，报高层管理团队审批。经审批通过后，方可对资金预算进行调整。

2.资金筹集管理

-融资渠道拓展

-财务部门积极与银行、证券、信托等金融机构建立合作关系，根据公司业务发展需求，选择合适的融资方式，如银行贷款、发行债券、资产证券化等。

-关注金融市场动态，及时了解国家金融政策和行业趋势，为公司选择最优的融资方案提供依据。

-融资审批流程

-财务部门根据公司资金需求和融资计划，制定具体的融资方案，包括融资方式、融资金额、融资期限、融资成本等内容。

-融资方案经风险管理部门审核通过后，报高层管理团队审批。审批通过后，由财务部门负责与金融机构洽谈、签订融资合同，并办理相关融资手续。

3.资金投放管理

-项目评审

-业务部门在收到客户的租赁项目申请后，对客户的信用状况、经营情况、还款能力等进行尽职调查，收集相关资料和数据。

-风险管理部门会同业务部门、财务部门等相关人员组成项目评审小组，对租赁项目进行评审。评审内容包括项目的可行性、风险程度、收益水平、资金安排等。

-项目评审小组根据评审结果出具评审报告，提出是否通过项目的建议。

-资金投放审批

-对于通过评审的租赁项目，业务部门按照公司规定的审批权限，将项目资料和评审报告提交给相应的审批人进行审批。审批人根据公司的资金状况、风险偏好等因素进行决策。

-经审批通过后，业务部门与客户签订租赁合同，明确双方的权利和义务。财务部门按照合同约定，安排资金投放，确保资金及时、准确地到达指定账户。

4.租金回收管理

-租金催收

-业务部门在租赁合同执行过程中，负责定期与客户沟通，提醒客户按时支付租金。在租金支付日前，向客户发送租金支付通知，明确租金金额、