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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十八章历年真题摘选带答案(5套单选100题合辑)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十八章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第三十三条规定，商业银行的资本充足率应当达到什么标准？

【选项】A.5%B.8%C.10%D.12%

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第三十三条规定，商业银行的资本充足率应当符合国务院银行业监督管理机构的规定。根据《商业银行资本管理办法》，商业银行应满足资本充足率不低于8%的要求，且需计提资本充足率监管指标。选项B正确，其余选项不符合现行法规。

【题干2】反洗钱义务主体在客户身份识别过程中，应采取哪些措施？

【选项】A.仅验证身份证件B.持续识别客户身份C.一次性识别后无需跟进D.仅通过第三方代为识别

【参考答案】B

【详细解析】《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》要求金融机构对客户身份进行持续识别，确保信息准确且更新及时。选项B正确，选项A、C、D均不符合反洗钱监管要求。

【题干3】《消费者权益保护法》规定，金融消费者在购买理财产品时，金融机构应履行哪些义务？

【选项】A.仅提供产品说明书B.明确告知风险等级和费用C.允许消费者自主选择是否购买D.免责声明所有风险

【参考答案】B

【详细解析】《消费者权益保护法》及《银行业金融机构理财产品销售管理办法》要求金融机构向消费者充分揭示产品风险等级、费用结构和产品特有风险，确保消费者在充分知情的前提下作出选择。选项B正确，其余选项存在误导或违规风险。

【题干4】商业银行在开展信贷业务时，需遵循的“三查”制度具体指什么？

【选项】A.客户调查、贷前审查、贷后检查B.客户调查、贷前审查、风险评级C.客户调查、贷后检查、风险处置D.贷款审批、风险评级、风险处置

【参考答案】A

【详细解析】“三查”制度是商业银行信贷管理的核心流程，包括客户调查（贷前）、贷前审查（评估风险）、贷后检查（监控资金流向）。选项A完整涵盖全流程，其余选项存在环节缺失或顺序错误。

【题干5】根据《银行业监督管理法》，银保监会对银行业金融机构的监管职责不包括以下哪项？

【选项】A.制定行业发展规划B.审批金融机构设立C.监督金融机构业务活动D.处理金融消费投诉

【参考答案】A

【详细解析】《银行业监督管理法》规定银保监会的职责包括审批金融机构设立、监督业务活动、处理投诉等，但行业发展规划制定属于国务院或部委职能，选项A不属于其监管职责。

【题干6】《商业银行法》规定，商业银行应当依法向存款人支付存款利息的最低频率是？

【选项】A.每年一次B.每季度一次C.每月一次D.每日一次

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第三十七条规定，商业银行应按季支付存款利息，选项C正确。选项A、B、D均与法律条款冲突。

【题干7】在金融消费者权益保护中，“适当性管理”的核心目标是？

【选项】A.降低金融机构成本B.提高产品收益C.保障消费者知情权和选择权D.增强金融机构竞争力

【参考答案】C

【详细解析】适当性管理要求金融机构根据消费者风险承受能力推荐匹配产品，保障消费者在充分知情和自主选择的基础上进行交易。选项C正确，其余选项偏离核心目标。

【题干8】《个人金融信息保护法》规定，金融机构处理个人金融信息应遵循哪些原则？

【选项】A.完全必威体育官网网址B.依法依规C.限定用途D.全程匿名化

【参考答案】B

【详细解析】《个人金融信息保护法》第二十一条规定，处理个人信息应遵循合法、正当、必要和诚信原则，选项B涵盖所有原则要求。选项A、C、D仅部分符合规定。

【题干9】商业银行在处置不良贷款时，通常采取的优先级顺序是？

【选项】A.协商还款→法律诉讼→资产出售B.资产出售→法律诉讼→协商还款C.法律诉讼→协商还款→资产出售D.协商还款→资产出售→法律诉讼

【参考答案】D

【详细解析】商业银行处置不良贷款的常规流程是先协商还款以降低成本，若无效再通过资产出售或法律诉讼收回资金。选项D符合行业实践和风险管理原则。

【题干10】《证券法》规定，证券公司从事证券承销业务需满足的条件不包括？

【选项】A.有5名以上取得证券承销资格的从业人员B.具备从事承销业务所必需的设施C.取得证监会许可D.持有财务公司牌照

【参考答案】D

【详细解析】《证券法》规定证券公司需取得证监会许可并具备专业人员、设施等条件，但财务公司牌照与证券承