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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十七章历年真题摘选带答案(5卷单选题百道集合)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十七章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》规定，商业银行资本充足率应当不低于多少？

【选项】A.7.5%B.8%C.10%D.12%

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第四条明确要求商业银行资本充足率不得低于8%，这是防范系统性金融风险的核心指标。选项A（7.5%）和C（10%）为干扰项，D（12%）超出监管要求。

【题干2】商业银行办理个人存单转让业务时，受让人需满足的条件不包括以下哪项？

【选项】A.年满18周岁B.具有完全民事行为能力C.单笔转让金额不超过5万元D.需通过银行柜台办理

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行办理个人存单转让业务管理办法》规定，单笔转让金额不得超过1万元，而非5万元。选项C错误。其他选项均符合存单转让的年龄、能力及渠道要求。

【题干3】根据《银行业监督管理法》，银保监会负责监管的机构不包括以下哪类？

【选项】A.政策性银行B.金融控股公司C.城市商业银行D.外资银行

【参考答案】B

【详细解析】《银行业监督管理法》第三条明确银保监会负责政策性银行、商业银行、农村合作银行、外资银行等监管，但金融控股公司由国务院金融委统筹监管。选项B为正确答案。

【题干4】反洗钱义务机构在发现可疑交易时，应于何时内向反洗钱监测分析中心提交报告？

【选项】A.2个工作日内B.3个工作日内C.5个工作日内D.7个工作日内

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十四条要求，金融机构须在发现可疑交易后2个工作日内提交初步报告，5个工作日内提交详细报告。选项A符合规定。

【题干5】商业银行对存款保险基金的管理责任包括以下哪项？

【选项】A.负责存款保险基金的保值增值B.代为处理存款保险赔付C.建立存款保险制度D.制定赔付标准

【参考答案】A

【详细解析】《存款保险条例》第二十七条规定，商业银行需将应缴纳的存款保险费用存入指定账户，并确保资金用于存款保险基金的本息支付及风险处置。选项A正确，其他选项为监管机构职责。

【题干6】根据《消费者权益保护法》，银行业金融机构不得强制消费者购买哪些产品？

【选项】A.理财保险B.信用卡分期C.存款类产品D.基金产品

【参考答案】A

【详细解析】《银行业消费者权益保护工作指引》第三条明确禁止强制销售理财保险、代销金融产品等行为。选项A正确，其他选项为合规销售范围。

【题干7】商业银行在开展普惠金融业务时，需重点关注的客户群体不包括以下哪类？

【选项】A.小微企业B.个体工商户C.国有企业D.农村农户

【参考答案】C

【详细解析】普惠金融政策明确服务对象为小微企业、农户、城镇低收入人群等，国有企业属于传统普惠金融覆盖范围外的机构。选项C正确。

【题干8】根据《商业银行法》第六条，商业银行开展业务不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益，但以下哪项属于客户合法权益？

【选项】A.获取高于市场利率的存款收益B.自主选择贷款产品C.享受无息贷款D.拒绝合规监管检查

【参考答案】B

【详细解析】客户合法权益包括知情权、选择权等，选项B符合规定。选项A（高息揽储）和C（无息贷款）违反公平原则，D（拒绝检查）属于违法行为。

【题干9】银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》中，理财产品销售风险评估等级分为哪四个等级？

【选项】A.低风险、中低风险、中高风险、高风险B.低风险、中风险、高风险、极高风险C.无风险、低风险、中风险、高风险D.基础风险、操作风险、市场风险、信用风险

【参考答案】A

【详细解析】《办法》第二十条明确理财产品风险等级划分为低、中低、中高风险及高风险四级，对应不同投资者风险承受能力。选项A正确，其他选项分类标准不符。

【题干10】根据《反垄断法》，银行业金融机构不得实施下列哪项垄断协议？

【选项】A.联合制定贷款利率B.划分客户地域市场C.限制产品价格竞争D.共享客户信息

【参考答案】A

【详细解析】《反垄断法》第十七条禁止具有市场支配地位的金融机构与竞争对手达成固定价格、分割市场等垄断协议。选项A（联合制定利率）属于价格垄断，其他选项为合规经营行为。

【题干11】商业银行在开展信贷业务时，需重点关注借款人的哪些信用风险特征？

【选项】A.资产负债率低于60%B.近三年无不良信用记录C.抵押物价值高于贷款金额D.担保人无失