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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第五章历年真题摘选带答案(5卷单选题100题)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第五章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《反洗钱法》第15条，金融机构应对客户身份进行识别的时限是？

【选项】A.客户首次交易前

B.客户账户开立后30日内

C.客户账户每次交易时

D.客户账户注销后15日内

【参考答案】A

【详细解析】《反洗钱法》第15条规定金融机构应当对客户身份进行尽职调查，并在客户首次交易前完成识别。选项B的30日时限适用于已建立客户身份信息的后续更新，选项C和D均不符合首次交易前的核心要求。

【题干2】商业银行违反《商业银行法》第76条关于存贷款业务的规定，可能面临的最大罚款是？

【选项】A.账户存款金额的5%

B.违法所得的1-3倍

C.10万元以下罚款

D.吊销营业执照

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第76条规定，违规发放贷款或垫付款可处违法所得1-3倍罚款，最高不超过10万元；情节严重的可吊销经营许可证。选项B直接引用法律条文，选项A为《银行业监督管理法》的处罚标准，选项C为最低罚款额度，选项D需结合具体情节判断。

【题干3】消费者根据《消费者权益保护法》主张知情权时，经营者不得以哪些方式拒绝？

【选项】A.提供合同范本

B.要求支付高价咨询费

C.告知商品性能参数

D.擅自修改商品说明

【参考答案】B

【详细解析】《消费者权益保护法》第8条规定消费者享有知悉其购买、使用的商品或服务的真实情况的权利。选项B的“高价咨询费”属于变相限制知情权，而选项A合同范本、C性能参数、D商品说明均属于法定告知义务范畴。

【题干4】证券公司违反《证券法》第85条关于客户适当性管理的处罚标准是？

【选项】A.10万元以下罚款

B.情节严重吊销牌照

C.没收违法所得的5倍

D.限制业务范围1-3年

【参考答案】D

【详细解析】《证券法》第85条规定证券公司违反适当性管理应承担行政责任，包括警告、没收违法所得、罚款，情节严重的可限制业务范围1-3年或吊销牌照。选项D对应情节严重情形，选项B表述不准确，选项C为《刑法》中洗钱罪的处罚标准。

【题干5】商业银行违反《商业银行法》第76条关于存贷款业务的规定，可能面临的最大罚款是？

【选项】A.账户存款金额的5%

B.违法所得的1-3倍

C.10万元以下罚款

D.吊销营业执照

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第76条规定，违规发放贷款或垫付款可处违法所得1-3倍罚款，最高不超过10万元；情节严重的可吊销经营许可证。选项B直接引用法律条文，选项A为《银行业监督管理法》的处罚标准，选项C为最低罚款额度，选项D需结合具体情节判断。

【题干6】根据《征信业管理条例》第16条，个人征信信息查询的收费上限是？

【选项】A.20元/次

B.50元/次

C.100元/次

D.不收费

【参考答案】A

【详细解析】《征信业管理条例》第16条规定，个人征信机构向信息主体提供征信报告的收费不得高于20元/次。选项B和C为机构内部服务收费标准，选项D仅适用于央行征信中心特定场景。

【题干7】商业银行违反《商业银行法》第43条关于资本充足率的规定，可能面临？

【选项】A.罚款

B.撤销高管职务

C.暂停业务

D.吊销营业执照

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第43条要求商业银行资本充足率不低于监管要求，违规仅承担行政罚款责任，不涉及人员处罚或业务暂停。选项B、C、D的处罚依据为《银行业监督管理法》第48条，需达到“严重”程度。

【题干8】《证券法》第85条规定的“适当性管理”核心原则是？

【选项】A.保障投资者收益最大化

B.分散投资风险

C.禁止机构利益输送

D.提高市场交易效率

【参考答案】B

【详细解析】《证券法》第85条要求证券公司了解客户风险承受能力并匹配适当产品，核心是风险控制而非收益最大化。选项A、D为市场目标，选项C属于禁止性行为而非管理原则。

【题干9】根据《支付结算办法》第25条，单位银行账户年检的截止时间是？

【选项】A.每年1月1日至3月31日

B.每年4月1日至6月30日

C.每年7月1日至9月30日

D.每年10月1日至12月31日

【参考答案】A

【详细解析】《支付结算办法》第25条规定，单位银行账户年检时间为每年1月1日至3月31日，逾期未检将按日扣收0.05