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商业银行供应链金融的风险管理研究分析

张铮/文

摘要：供应链金融的最终目标是加强供应链上各个环节间的资金流动，提高各方经营运作效率，促进资金、

货物和服务的流通随着国内经济快速发展，各类供应链金融产品的推出层出不穷，占商业银行授信业务的

比重也持续提升供应链金融产品会受内外部因素影响产生各类风险，因此商业银行必须重视供应链金融工

作中的风险管理

关键词：供应链金融：商业银行；防控措施

供应链金融是商业银行从产业供应链宏观角度开展的供应链金融发展状况

综合性贸易融资业务，通过把供应链内的上中下游企业进经过二十余年的发展，目前供应链金融业务在我国已

行科学有序划分，将银行资本与实体经济进行有机结合，经经历了三个阶段。阶段一是以商业银行作为主导，把产

盘活产业链的资金流动，形成资金闭环运行的整体。现阶业链中的核心企业作为信用载体，主要通过传统人工线下

段，供应链金融业务在国内经过多年的发展，已逐渐趋于审核提供授信服务。阶段二的模式是由核心企业作为主导

成熟并形成体系化，但也显现了其复杂性和多元性的问题方，本产业链中的各方共同参与，并实现了运营模式的线

特征。伴随该类授信业务规模的持续增长，风险也逐渐暴上化。阶段三时供应链金融已演变成跨越多区域、多链条、

露显现，商业银行的风险管理也面临着新的挑战。因此对多主体、多维度的产业业态圈。

供应链金融模式和风险来源的准确把握，对于提升商业银随着当前信息科学技术的飞速发展，智能云、大数据、

行在该业务上的风险管理控制水平具有十分重要的作用。区块链等新技术新手段逐渐普及，供应链金融也将向着阶

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段四迈进，主要特征是风控技术的进步升级迅速，提高了付货款以分批获得提货权，无需一次性全额支付货款，有

风控效率和精度。通过充分利用各类科技手段提取信息，效缓解资金压力。

将信息整合提炼并交又验证，有效提升产业链中各参与主（三）存货融资模式

体的抗风险能力，推动供应链金融向规模化发展。因此，库存融资是指企业以库存作为抵质押物，由商业银行

阶段四较之以前更注重的是业态圈的健康持续发展。准入的第三方仓储或物流公司对库存商品进行实时监管，

向商业银行申请融资的模式，其中主要包括了静态抵质押

供应链金融运作模式分析融资、动态抵质押融资、仓单质押。由于库存具有易变现、

供应链金融的模式可以延伸细分并演变出很多种，但易流通的特点，因此与传统银行融资模式相比，审核通过

主要可以归纳分为应收、预付、存货三大类。难度相对较低。

（一）应收账款融资模式

应收账款融资模式是指在真实的贸易背景下，供应链商业银行开展供应链金融业务中存在的问题

中的企业基于对下游客户未到期的应收账款，以此作为押（一）风险管理观念不到位

品及还款来源向商业银行申请融资的一种方式，此类融资供应链金融业务目前在我国兴起时间虽短，但其发展

一般为短期融资，期限不超过应收账款的账期。此模式中方兴未艾、日新月异，业务模式复杂多变，但商业银行从

涉及了三方共同参与，分别是融资企业（上游）、金融机业人员对瞬息万变的供应链金融产品了解不深，思想意识

构和债务企业（下游），若融资企业经营出现问题无法偿陈旧，跟不上业务变化的步伐，对其风险特点认识不足，

还融资，金融机构可以利用对债务企业的债权去弥补投资致使信用风险攀升。同时对供应链中的核心企业不够重视，

损失，转移金融机构的投融资风险。应收账款融资模式可多数商业银行仍停留在依靠传统信贷业务方法去评估管理

以解决企业回款周期长、融资难度高的问题，同时有效降核心企