2024银行从业个人理财退休目标资金缺口测算练习题.docVIP

2024银行从业个人理财退休目标资金缺口测算练习题

单项选择题（每题2分，共20题）

1.计算退休目标资金缺口时，不需要考虑的因素是（）

A.退休后生活年限

B.退休后每年生活费用

C.当前银行存款利率

D.子女教育费用

答案：D。解析：退休目标资金缺口主要围绕退休后的生活支出和收入情况计算，子女教育费用与退休目标资金缺口计算无关。

2.退休后每年生活费用预计为5万元，预计退休后生活25年，年利率为3%，则退休后所需总费用在退休时点的现值约为（）

A.93.18万元

B.100万元

C.112.5万元

D.125万元

答案：A。解析：利用年金现值公式计算，代入数据可得现值约为93.18万元。

3.小张预计30年后退休，目前有10万元存款用于养老储备，若年利率为4%，则30年后这笔存款会变为（）

A.32.43万元

B.40万元

C.30万元

D.25万元

答案：A。解析：根据复利终值公式计算得出32.43万元。

4.退休目标资金缺口是指（）

A.退休后总需求与当前资产的差值

B.退休后总需求与退休后收入的差值

C.退休后总需求与当前资产及退休后收入之和的差值

D.退休后总需求与当前收入的差值

答案：C。解析：退休目标资金缺口就是退休后总需求减去当前资产及退休后收入之和。

5.李先生退休后每年支出6万元，预计退休后生活20年，假设投资回报率为5%，则退休时点所需资金总额为（）

A.74.73万元

B.80万元

C.87.67万元

D.92.31万元

答案：C。解析：通过年金现值公式计算得到87.67万元。

6.计算退休目标资金缺口时，关于通货膨胀的影响，说法正确的是（）

A.不影响资金缺口

B.会使资金缺口变小

C.会使资金缺口变大

D.视情况而定

答案：C。解析：通货膨胀会使退休后生活费用增加，从而使资金缺口变大。

7.赵女士预计25年后退休，每年工资结余2万元用于养老投资，年利率为4%，则25年后她的养老投资累计额为（）

A.78.41万元

B.80万元

C.85.13万元

D.90万元

答案：A。解析：利用年金终值公式计算可得78.41万元。

8.以下哪种情况会使退休目标资金缺口减小（）

A.提高退休后生活标准

B.延长退休后生活年限

C.增加当前养老储备

D.降低投资回报率

答案：C。解析：增加当前养老储备会使资金缺口减小，其他选项会使缺口增大。

9.孙先生退休后每月生活费用4000元，一年按12个月算，预计退休后生活18年，年利率3%，则退休后所需总费用在退休时点的现值约为（）

A.64.73万元

B.68.92万元

C.72.31万元

D.75.46万元

答案：B。解析：先算出每年费用，再利用年金现值公式计算。

10.计算退休目标资金缺口时，若投资回报率提高，会导致（）

A.资金缺口不变

B.资金缺口增大

C.资金缺口减小

D.无法确定

答案：C。解析：投资回报率提高，当前储备能增值更多，资金缺口减小。

11.王女士预计35年后退休，目前有15万元存款，每年还能结余1万元用于养老投资，年利率为5%，则35年后她的养老资金总额为（）

A.76.89万元

B.85.14万元

C.92.37万元

D.100.21万元

答案：B。解析：分别计算现有存款终值和每年结余投资终值后相加。

12.退休后生活费用增长率一般参考（）

A.GDP增长率

B.通货膨胀率

C.利率

D.工资增长率

答案：B。解析：通常以通货膨胀率作为退休后生活费用增长率参考。

13.李大爷预计退休后生活22年，每年生活费用4.5万元，年利率4%，则退休后所需总费用在退休时点的现值约为（）

A.62.34万元

B.66.58万元

C.70.72万元

D.74.86万元

答案：B。解析：通过年金现值公式计算得出。

14.若退休后每年生活费用增长速度高于投资回报率，资金缺口会（）

A.不变

B.减小

C.增大

D.不确定