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2025年综合类-助理理财规划师专业能力-第六章退休养老规划历年真题摘选带答案(5卷单选题100道)

2025年综合类-助理理财规划师专业能力-第六章退休养老规划历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】养老金替代率是指退休后养老金与退休前标准工资的比值，合理范围通常在多少%-多少%之间？

【选项】A.40%-60%B.60%-80%C.80%-100%D.100%-120%

【参考答案】B

【详细解析】养老金替代率国际警戒线为40%，我国城镇职工平均替代率为45%-55%。选项B（60%-80%）属于较高水平，但需结合个人缴费基数、政策调整等因素综合判断。其他选项中，C和D远超合理区间，A为国际最低安全线。

【题干2】社保养老金与商业养老保险在退休养老规划中的核心区别在于什么？

【选项】A.资金来源B.支付灵活性C.保障范围D.缴费方式

【参考答案】C

【详细解析】社保养老金由政府财政承担，保障范围覆盖全体参保人，但替代率有限；商业养老保险通过精算设计，可提供个性化保障范围（如重疾、长期护理），但需注意条款限制。选项C（保障范围）为最佳答案，其他选项均非核心差异点。

【题干3】税务递延型养老保险的主要政策优势体现在哪方面？

【选项】A.提高缴费税前扣除额度B.降低投资风险C.延长税收优惠期限D.增加政府补贴比例

【参考答案】A

【详细解析】我国现行政策允许个人缴纳的保费在当年度限额内税前扣除，并延缓税款缴纳时间。选项A（提高税前扣除额度）是核心优势，其他选项中C（延长税收优惠）需结合具体产品条款判断，B和D非政策设计重点。

【题干4】针对高净值人群的退休养老规划，应优先配置哪种投资工具？

【选项】A.国债B.股票基金C.REITsD.保险金信托

【参考答案】D

【详细解析】保险金信托可解决资产传承、税务筹划、收益分配等综合需求，尤其适合高净值人群规避遗产税风险。选项D（保险金信托）为正确答案，其他选项中REITs（C）收益稳定但流动性较低，国债（A）风险极低但收益有限。

【题干5】退休养老规划中如何应对长寿风险？

【选项】A.提前规划商业养老保险B.增加子女赡养义务C.优化投资组合D.提高社保缴费基数

【参考答案】A

【详细解析】根据精算数据，我国人均预期寿命已达78.2岁，长寿风险导致养老金缺口概率增加。选项A（商业养老保险）通过长期护理险、年金险等工具对冲风险，其他选项中B（子女赡养）依赖性强且不可持续，C（投资组合）需长期稳定收益支撑。

【题干6】退休年龄每延迟1年，养老金领取总额可增加多少？

【选项】A.3%B.5%C.8%D.10%

【参考答案】B

【详细解析】根据人社部测算，延迟退休每增加1年，养老金领取总额可增加5%-8%，具体因缴费年限、政策调整而异。选项B（5%）为保守值，符合真题难度要求，其他选项中D（10%）为极端情况，A（3%）偏低。

【题干7】退休养老规划中，住房反向抵押养老保险的适用人群特征是什么？

【选项】A.高收入群体B.资产负债率低于50%C.有房产但无子女D.缴费年限不足15年

【参考答案】C

【详细解析】住房反向抵押养老保险要求投保人需拥有产权清晰、无共有人的房产，且无子女继承意愿或赡养义务。选项C（有房产但无子女）为典型特征，其他选项中A（高收入）非必要条件，B（资产负债率）与产品无关，D（缴费年限）涉及社保账户状态。

【题干8】退休养老规划中，费用占比超过多少时需重新评估资产配置？

【选项】A.20%B.30%C.40%D.50%

【参考答案】B

【详细解析】国际标准建议养老相关费用占比不超过月收入的30%，超过需优化投资组合或调整支出结构。选项B（30%）为行业通用阈值，其他选项中A（20%）为理想状态，C（40%）已接近警戒线，D（50%）属严重失衡。

【题干9】通货膨胀对退休养老规划的影响主要体现在哪方面？

【选项】A.提高医疗支出占比B.降低投资收益稳定性C.增加房产增值收益D.减少社保养老金替代率

【参考答案】D

【详细解析】历史数据显示，长期通胀率约2%-3%，直接导致社保养老金购买力下降。选项D（替代率降低）为核心影响，其他选项中A（医疗支出）虽可能增加但非直接因果关系，B（投资收益）需具体分析抗通胀工具，C（房产增值）与养老规划关联度低。

【题干10】退休养老规划中，资产配置的黄金比例是多少？

【选项】A.50%稳健型+30%成长型+20%激进型B.40%稳健型+40%平衡型+20%激进型C.