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2025年综合类-理财规划师职业道德-理财规划师专业能力-风险管理和保险规划历年真题摘选带答案(5卷单选题100题)

2025年综合类-理财规划师职业道德-理财规划师专业能力-风险管理和保险规划历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】理财规划师在制定客户风险管理体系时，应首先评估客户的（）。

A.投资偏好

B.家庭负债率

C.预期投资期限

D.可支配收入

【参考答案】B

【详细解析】家庭负债率是影响风险承受能力的关键因素，直接影响客户应对突发财务危机的能力。选项A、C、D虽与风险管理相关，但并非首要评估指标。根据《理财规划师职业道德规范》，风险识别需从负债结构、收入稳定性等基础维度展开。

【题干2】保险规划中，定期寿险的主要功能是应对（）。

A.身故风险导致的收入中断

B.医疗费用上涨

C.教育金储备

D.退休后的生活费用

【参考答案】A

【详细解析】定期寿险的核心作用是保障家庭经济责任，当被保险人身故导致收入中断时，保险金可弥补家庭收入缺口。选项B对应健康险，C为教育年金，D涉及年金保险，均与定期寿险设计逻辑不符。

【题干3】在投资组合风险分散策略中，下列哪项属于非系统性风险？（）

A.宏观经济政策调整

B.行业竞争加剧

C.企业财务造假

D.自然灾害

【参考答案】B

【详细解析】非系统性风险指特定主体或行业面临的独特风险。选项B（行业竞争）属于此类，而A（宏观经济）是系统性风险，C（企业财务）是公司特定风险，D（自然灾害）属不可抗力风险。分散投资可规避非系统性风险，但无法消除系统性风险。

【题干4】根据《保险法》规定，投保人未履行如实告知义务导致保险事故的，保险公司（）。

A.全额赔付

B.不承担赔偿责任

C.按实际损失比例赔付

D.扣除免赔额后赔付

【参考答案】B

【详细解析】《保险法》第十六条规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保决定的，保险公司不承担赔偿责任。若未告知事项未影响承保，保险公司应承担赔付责任（选项C）。

【题干5】理财规划师评估客户风险承受能力时，使用的“风险矩阵”工具主要考虑（）。

A.风险偏好与风险承受能力

B.历史投资收益率与波动率

C.市场周期与政策导向

D.通货膨胀率与利率水平

【参考答案】A

【详细解析】风险矩阵的核心是量化客户的风险偏好（R）与风险承受能力（T），通过R/T值划分风险等级。选项B属于历史数据分析，C、D为外部环境因素，均非矩阵构建的核心维度。

【题干6】在保险规划中，万能险的保额与保费（）。

A.固定不变

B.按市场利率浮动

C.与账户价值挂钩

D.每年调整

【参考答案】C

【详细解析】万能险采用“保额+保底账户价值”模式，保额可调整但保费部分进入保底账户，随账户价值浮动。选项A（固定）适用于传统寿险，B（市场利率）与分红险相关，D（年度调整）不符合万能险的灵活特性。

【题干7】根据《理财规划师职业能力标准》，下列哪项属于风险管理的核心原则？（）

A.收益最大化

B.风险与收益平衡

C.成本最小化

D.客户需求优先

【参考答案】B

【详细解析】风险管理的核心是平衡风险与收益，即通过分散投资、压力测试等手段在可控风险下实现收益目标。选项A违背风险收益规律，C、D为单一维度目标，均非核心原则。

【题干8】在家庭资产配置中，保险规划占比通常建议为（）。

A.10%-15%

B.20%-30%

C.5%-10%

D.根据负债情况调整

【参考答案】D

【详细解析】保险规划占比需结合家庭负债率、收入稳定性等动态调整。例如，负债率超60%的家庭需提高保额至年收入10倍以上（选项D）。固定比例（A、B、C）无法适配不同生命周期需求。

【题干9】下列哪项属于可保风险？（）

A.战争风险

B.自然灾害

C.企业破产

D.政策变动

【参考答案】B

【详细解析】可保风险需具备“非故意性、可预测性、可衡量性”。选项B（自然灾害）符合标准，而A（战争）通常除外，C（企业破产）涉及信用风险，D（政策变动）属不可保风险。

【题干10】理财规划师向客户推荐保险产品时，需特别注意（）。

A.产品收益率高于市场平均

B.产品条款中的免责条款

C.客户年龄与保额匹配度

D.销售人员的佣金比例

【参考答案】B

【详细解析】《保险销售行为管理办法》要求销售过程需充分揭示免责条款。选项A（收益率）可能误导客户，C（年龄匹配）属核保要素，D（佣金比例）涉及利益冲突，但合规性审查的核心是条款透明度。

【题干1