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（金融保险）第六章近代

中国金融业发展概况

第六章中国金融业发展概况

金融是经济发展的心脏，银行则是其血液。经济越发达，金融在经济发展中的作用更

加重要。中国金融业的发展可以追溯到远古时期，到当前已经获得了很大发展，在经济中

的比重越来越高，成为当前社会各界人士的关注一个焦点。股市的变幻、国有银行的改

革、人民币的升值压力……这些问题，都成为人们日常谈论最多的话题之一。下面我们就

从历史演变中寻找规律，为当前金融业的发展改革提供经验借鉴。

一、传统金融业的发展

金融，是现代经济运行的中心。它涵括了与物价有紧密联系的货币供给，银行与非银

行的金融机构体系，短期资金拆借市场，证券市场，保险系统，及国际金融诸多方面存

在，等等。具体发展过程，基本集中在货币与信用上，下面就围绕上述方面展开论述。

1、货币的发展

1

一般而言，按照标准化的思路，我们可以把货币发展分为五个阶段：原始社会的多样

2

化，即物物交易、集中到一般等价物，如各种铸币、秦统一货币，形成影响很大的半两

钱；明朝统一到白银，从而构成铜钱与白银并存的双本位制、到1935年统一到法币、建国

后形成人民币，到现在甚至还出现了电子货币。每一个阶段，货币发展形式都跟当时经

济、社会等背景密切联系在一起，体现当时社会经济发展需要。

具体到近代以来，中国货币制度的演化大致经过了如下几个时期：

1）晚清的货币制度

晚清的货币制度，简单而言，是一种“银钱双本位制”，即“凡一切行使，大抵数少则

用钱，数多则用银”。具体而说，名称上全国都是使用如下几种货币：银两、银元、铜钱、

纸币，但在实际操作中则相当复杂，全国各地没有一个统一的货币标准。各地制造的货币

单位自能在规定的范围内流通，越出制造地区则需要按照一定比例进行兑换，否则无法使

用。同时，能够制造货币的机构也没有统一，具体到中央、地方官府、外国在华金融机

构、本国传统金融机构、后来出现的本国金融机构，甚至个人、商店等都能够制造各种货

币单位。如此复杂的局面极大地影响了中国经济的发展和人们的生活。为此，晚清政府也

曾想统一货币制造，在1910年制定《币制则例》，力图统一货币，出现了一个统一的银本

位的制度框架，但因为清政府在1911年就被推翻，自然无法实行。

2）北洋政府的币制改革

清政府被推翻之后，新成立的北洋政府也力图统一货币。1914年，公布了在《币制则

例》的基础上改订的《国币条例》。1915年月，北洋政府币值委员会拟定了《修正国币条

例草案》，主要增加铸金币的内容。同时，北洋政府也力图统一纸币的发行，1915年10

月，北京政府公布《取缔币条例》，该条例共9条，明确规定了除中国银行和交通银行外，

其他银行不得发行纸币，已发行的纸票限期回收。在此过程中，受到北洋政府中央权利衰

落等因素影响，这些措施根本无法实行。自然，中国货币紊乱的局面不但没有得到根本改

善，反而在各地军阀政府割据之下，呈现的更加混乱。

3）废两改元和法币政策

中国货币紊乱的情况，到南京国民政府成立之后有了很大改善。首先在社会各界的推

动下，到1933年实现了废两改元，即“（1933）兹定四月六日起，所有公私款项之收付与

1具体而言，货币的发展是围绕“多样化-一般等价物-金银-纸币-电子货币”的顺序演化的。从中国货币

的演化看，大致上是按照“物物交易和贝币时期——刀币时期——半两五铢时期[这之前大多以重量为单

位演进的]——年号通宝时期[之后大多以年号和把重量为名称改组为宝为名称]——纸币时期——电子货

币”进行的。

2如辛德勒的名单，没有货币时以香烟作为货币

订立契约、票据及一切交易，须一律改用银币，不得再用银两。”其次，南京政府又在

1935年统一了法币，实现了货币的一体化。币制改革吻合了社会经济的发展，促进了中国

经济社会的全面发展，同时也为抗战之后调度全国经济力量铺垫了基础。当然，法币的统

一，也为南京政府在长期战争中的通货膨胀政策打开了方便之门。1937年6月到1949年

5月，在国民党政府的统治下，法币的通货膨胀达1400亿倍。“在1937年，100元法币可

以购买2头牛，到了1945年可以购买2个鸡蛋，到了1946年可以购买六分之一块肥皂，

1947年可以购买1个煤球，1948年则只能购买500分之一两的大米，到了1949年只能购