汽车保险与理赔：汽车保险投保和承保实务PPT教学课件.pptx

汽车保险投保与承保实务

项目五

（一）汽车投保定义

汽车保险合同采取要约与承诺的方式订立，即保险应包括投保和承保两个过程。投保是指投保人向保险人表达缔结保险合同意愿的行为，即要约行为。而承诺人向要约人表示同意与其缔结合同的行为，即承诺行为。

（二）汽车投保的必要性

（1）遵守法律。2011年5月1日实施的《道路交通安全法》第十七条规定，国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。2019年3月2日实施的《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《道路交通安全法》的规定投保交强险。交强险的投保、赔偿和监督管理，适用本条例。第三十九条规定，上道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，可以处警告或者20元以上200元以下罚款。当事人提供保险标志或者补办相应手续的，应当及时退还机动车。

（2）规避风险。经常可以从不同渠道看到各种交通事故的发生，可以说目前的道路交通状况非常复杂，车辆的行驶速度偏快，再加上不可避免的自然灾害、驾驶技能不熟练或违规驾驶等各方面原因，机动车辆非常容易发生意外交通事故。而意外交通事故往往导致较为严重的人身损失和财产损失，当需要自己独立承担这个后果时，无疑是个头痛的问题。此时，就需要机动车所有者提前购买一份机动车辆保险，发生交通事故即出险后，就可以在保险责任范围内，由保险公司赔偿一定的损失，减轻了交通事故导致的巨大经济负担。

（三）汽车投保的方式

目前，在我国汽车投保的方式主要有以下几种：

1

2

3电话投保

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（四）投保期限和流程

机动车保险险种分为交强险和商业保险。车辆必须投保交强险，这是法律强制性的规定。交强险责任限额固定，不需要挑选，直接购买即可。

商业险分主险和附加险，主险一般包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等；附加险数量繁多、种类丰富，但前提是必须投保相应的主险。

机动车保险合同期限通常为一年，投保人在一定条件下也可以选择短期保险。保险期限自约定起保日0时起，至保险期满24时止。如2020年3月1日投保，期限为一年，则保险期限为2020年3月2日0时至2021年3月1日24时止。

二、汽车投保险种分析

（一）交强险分析

2019年3月2日起施行《交强险条例》后，从节约的角度考虑，车主买保险可以“强”“商”结合，在购买必需的交强险后，可根据实际情况补充购买商业险。被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在交强险责任限额范围内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。

（二）汽车商业保险分析

保险是风险管理的有效措施，商业保险是对特定风险的管理，保险经营效益要受到风险管理技术的制约。风险管理与保险关系密切，随着保险业的发展，各类保险品种也会相应而生，汽车商业保险主要分为以下几款。

目前统一使用的A、B、C三款产品，分别以人保、平安、太保3家保险公司原有条款为“母本”。

三、汽车投保注意事项

在车损险和第三者责任险中，保险公司都有按照被保险人在事故中的责任，只赔偿实际损失的80%～95%的约定，这可能使车主将来在实际获得赔偿方面产生比较大的损失。

四、选择投保方案及填写投保单

汽车保险的投保金额和投保险种的结构，构成保险合同的承保范围和保险责任，直接影响事故发生后保险赔付的金额。所以，保单的设计显得尤为重要。车主可根据自己用车的需要，选择相应的汽车保险的险种。

在车龄、车型、车主性别、年龄、所在地区等几项费率系数不作变动的情况下，车主可通过对部分费率系数的选择实现基准保费的调整，从而达到车辆的最大保障和最合理保费的最优组合。

投保单本身并非正式合同的文本，但一经保险人接受后，即成为保险合同的一部分。投保单应当认真填写，因为投保单是投保人向保险公司申请投保的申请书，是保险公司核保的依据。而且在正式保险单上，不再需要投保人的签字，也不再需要投保人将详细情况复述一遍。

汽车承保是保险人与投保人签订保险合同的过程。即指保险人在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。

一般先由从事展业的人员为客户制订保险方案，经协商选择好保险方案，客户提出投保申请，经保险公司核保后，双方共同订立保险单。

具体过程是，从事展业的人员向客户宣传保险产品，帮助客户分析风险种类及相应管理方法，并制订出完善的保险方案；而客户根据自身情况以及展业人员的介绍，产生购买保险的愿望，并填写投保单；然后，保险人审查投保单，向投保人询问有关保险标的和被保险人的各种情况，从而决定是否接受投保。如果保险人接受投保，则收取保险