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数字公共服务和金融服务的有机融合：数字普惠金融发展的一种路径

数字公共服务和金融服务的有机融合：

数字普惠金融发展的一种路径

高原高雯琬马九杰

「摘要」乡村公共服务数字化转型在当前实践中集中表现为数字公共服务平台对乡村社会生活的嵌

入，这一嵌入过程促进了数字公共服务和金融服务的相互关联。数字公共服务平台整合多方数据且

基于对乡村居民公共生活进行数字李生的技术特性，具有削弱信息不对称、普及基础金融服务、降

低金融交易成本、增加金融产品可及性与针对性的应用潜力。论文通过梳理乡村数字公共服务平台

的典型特征，以此为脉络结合供需视角研究数字化公共服务对农村普惠金融的影响，并探讨农村普

惠金融发展对乡村公共服务数字化转型的反哺效应。研究认为，在适当的政策设计下，数字公共服

务与金融服务的有机融合，可以成为促进数字普惠金融发展的一种路径。

「关键词」乡村公共服务；农村普惠金融；数字化转型；数字乡村

「中图分类号」F83「文献标识码」A(2024)01-002711

「文章编号」1003-1812

一、引言

当前，数字技术嵌人乡村社会的形式与手段日益丰富。在乡村社会的公共服务层面，这一嵌人的主要

表现形式是以便民为导向的数字公共服务平台。《2023年数字乡村发展工作要点》明确提出，依托全国一体

化政府服务平台推动政务服务向基层延伸，集约化推进智慧社区综合信息平台建设，提升村级事务管理智

慧化水平1。这类数字服务平台本身是一个集成的在线环境，通常基于信息通信技术(ICT），一些较为超前

的实践则进一步集合了大数据和人工智能等创新性技术，整合赋能政府信息和公共资源，较传统公共服务

更能提高服务效率和透明度，改善乡村居民与基层之间的互动，满足乡村居民在线接受公共服务的需求。

这种平台兼具双重角色：一是作为整合各类公共服务的一体化平台，为乡村居民提供更为便利、高效的服务；

二是作为村社线上活动空间，为村民提供信息共享、决策参与以及协作解决问题的数字场域。

数字公共服务平台为乡村居民带来了一系列社会生活方式的改变。通过整合多种资源和服务，数字公

共服务平台不仅为乡村居民提供更多维度、更加可及的公共服务，伴随其嵌人村庄社会过程中交互的增加，

也使乡村居民能够更加理解、熟悉数字工具，更加熟悉、适应这一全新生动的线上活动空间。这不仅会影

响传统乡村治理的运作模式，对农村普惠金融的数字化发展也具有重要影响。2021年中央一号文件《中共中

央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》提出“发展农村数字普惠金融”2。2023年《国

作者简介：高原，中国人民大学农业与农村发展学院副教授；高雯琬，中国人民大学农业与农村发展学院硕士研究生；马九杰（通讯作者），

中国人民大学农业与农村发展学院教授。

基金项目：本文为北京市社会科学基金规划项目“北京市乡村数字公共服务建设研究”（编号：21GLB032）的研究成果。

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January2024|农村金融研究

农村金融研究2024年第01期（总第526期

务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》中进一步强调科技赋能普惠金融，优化普惠金融服务模式，

促进与日常生活密切相关的金融服务更加便利，打造健康的数字普惠金融生态3。

从农村金融服务需求角度看，数字公共服务平台的运用可以塑造乡村居民的金融行为和观念。如公共

设施预约、公共服务申请等线上服务的设置，将乡村居民引入一个全新的数字乡村生态系统。在这个整合

多方信息和渠道的生态系统中，乡村居民更可能方便接触并使用各类数字金融产品和服务，从而引发和扩

大乡村居民的金融需求。对于基础金融服务而言（如存取款、转账、汇款、查询开户、异地存取、汇兑、收

付款、水电气等公用事业缴费），一旦农户以数字化的形式接受公共服务，这些金融服务可以作为公共服务

可及性建设的配套手段（在这些场景下的金融服务往往与公共服务无法剥离），也将成为农户日常增加金融

需求的契机。线上办理社保、就医等公共服务事宜，也与基础