2016年下半年银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)真 .pdfVIP

2016年下半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规

与综合能力）真题试卷

(总分：290.00，做题时间：90分钟)

一、{{B}}单选题本大题共90小题0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合

题目要求。{{/B}}(总题数：90，分数：180.00)

1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。

（分数：2.00）

A.不良贷款率

B.资本充足率

C.拨贷比率

D.资产回报率√

解析：解析：反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。

2.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。

（分数：2.00）

A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分√

D.人民币壹仟陆佰元肆角五分

解析：

3.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。

（分数：2.00）

A.背书有效

B.背书无效√

C.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效

D.背书转让给丙50万元有效，转让给50万元无效

解析：解析：本题考核票据部分背书的规定。根据规定，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额

分别转让给二人以上的背书无效。

4.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是()。

（分数：2.00）

A.房地产贷款

B.项目贷款

C.流动资金贷款√

D.固定资产贷款

解析：解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过

程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证

生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

5.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是()。

（分数：2.00）

A.高级管理层

B.监事会

C.审计部门

D.董事会√

解析：解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

6.下列关于支票的表述，正确的是()。

（分数：2.00）

A.转账支票可以提取现金

B.支票等同于现金

C.划线支票可以提取现金

D.普通支票可以提取现金√

解析：解析：支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。现金支票可用来支取现金，转账支票只能用

于转账，普通支票可以支取现金，也可以转账。划线支票只能转账，不能取现。

7.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。

（分数：2.00）

A.维护所在单位形象

B.保护所在机构商业秘密

C.遵守所在单位规章制度

D.与同业同事交流所在机构的专有技术√

解析：解析：银行业从业人员职业操守关于忠于职守，应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构

的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

8.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是()。

（分数：2.00）

A.建议客户购买国债以降低风险

B.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查√

C.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

D.建议客户进行理财产品组合稳定收益降低风险

解析：解析：银行业从业人员职业操守关于监管规避，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规

避金融、外汇监管规定。

9.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

（分数：2.00）

A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比√

解析：解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的

经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银

行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银